Lening aanvragen: van offerte tot geld op uw rekening

Wat u klaarlegt

Een aanbieder vraagt bij elke lening ongeveer hetzelfde: een geldig identiteitsbewijs, uw netto-inkomen met recente loonstroken of, als zelfstandige, uw jaarcijfers en aangiften, uw woonlasten en uw bestaande leningen en kredietlimieten. Leg die gegevens klaar voordat u begint; een complete aanvraag wordt vaak dezelfde dag beoordeeld, een onvolledige blijft liggen.

De aanvraag in vijf stappen

1. Bedrag en looptijd kiezen

Bepaal wat u nodig heeft en welke maandlast u kunt dragen na alle vaste lasten. Leen niet het maximum dat een rekenhulp toont; leen wat het doel vraagt.

2. Offertes aanvragen

Vraag bij twee of drie aanbieders een vrijblijvende offerte aan. Een offerte is geen lening en verplicht u tot niets. Een bemiddelaar vraagt voor u bij meerdere kredietverstrekkers tegelijk.

3. Toetsing

De aanbieder raadpleegt het BKR, wat verplicht is vanaf 250 euro, en toetst uw inkomen en lasten aan de leennormen die de branche gezamenlijk hanteert. Daaruit volgt hoeveel u verantwoord kunt lenen. Een betalingsachterstand in het BKR leidt meestal tot een afwijzing.

4. Vergelijken en tekenen

Vergelijk de offertes op JKP en op het totaal terug te betalen bedrag, controleer of een verzekering echt optioneel is en of boetevrij aflossen mag. Onderteken de beste offerte, tegenwoordig meestal digitaal.

5. Uitbetaling en bedenktijd

Na controle van uw documenten wordt het geld overgemaakt, doorgaans binnen enkele werkdagen. U heeft veertien dagen om de overeenkomst kosteloos te ontbinden; u betaalt dan alleen rente over de dagen dat u het geld had.

Als de aanvraag wordt afgewezen

Een afwijzing heeft meestal één van drie oorzaken: een negatieve BKR-registratie, te weinig ruimte volgens de leennorm, of een inkomen dat de aanbieder niet stabiel genoeg vindt. Vraag de reden; de aanbieder moet die noemen als een databank de doorslag gaf. Vraag daarna niet in dezelfde week bij vijf andere aanbieders aan: meerdere aanvragen kort na elkaar lezen als nood. Los eerst de oorzaak op, bijvoorbeeld door een kleine kredietlimiet op te zeggen of een kleiner bedrag te vragen.

“Een offerte verplicht u tot niets. Een handtekening wel. Vergelijk dus vóór stap vier, niet erna.”

Lening of krediet aanvragen?

In het dagelijks gebruik betekenen lening en krediet hetzelfde. Juridisch is elke lening aan een consument een krediet. Het verschil dat ertoe doet zit in de vorm: een persoonlijke lening heeft een vast bedrag en een vaste rente, een doorlopend krediet een limiet en een variabele rente. Voor een eenmalige uitgave past de lening; voor wisselende, terugkerende uitgaven het krediet. Voor beide gelden dezelfde regels, toetsing en bedenktijd.