Zakelijke lening vergelijken

Welke vormen van bedrijfsfinanciering zijn er?

Een zakelijke lening is een vast bedrag dat u in vaste termijnen terugbetaalt over een tot vijf jaar, voor een investering, een verbouwing of een overname. Een zakelijk krediet of rekening-courantkrediet is een limiet die u opneemt en aflost naar behoefte, geschikt voor werkkapitaal en seizoenspieken. Factoring geeft u een voorschot op openstaande facturen. Leasing financiert een bedrijfsauto of machine. En omzetfinanciering geeft u een bedrag dat u met een vast percentage van uw dagelijkse omzet terugbetaalt, snel maar duur.

Waarom een zakelijke lening anders is dan een consumentenlening

De Wet op het financieel toezicht beschermt consumenten, niet ondernemingen. Een zakelijke kredietverstrekker hoeft geen JKP te tonen, is niet gebonden aan de maximale kredietvergoeding en hoeft geen bedenktijd te geven. Een BKR-toetsing is bij een bv niet verplicht, maar bij een zzp’er of eenmanszaak kijkt de verstrekker wél naar uw persoonlijke gegevens, omdat u privé aansprakelijk bent. Bij bijna elke zakelijke lening tekent de ondernemer een persoonlijke borg; ook een bv beschermt daar niet tegen.

Wat er wel is: de Gedragscode MKB Financiering van de Stichting MKB Financiering, waaraan veel online aanbieders zich hebben verbonden. Die verplicht tot duidelijke informatie over de totale kosten, een passend product en een zorgvuldige beoordeling. Vraag of uw aanbieder het keurmerk voert.

Wat een zakelijke lening kost

De prijs varieert sterk: van enkele procenten per jaar bij een bank voor een gevestigd bedrijf met jaarcijfers, tot twintig à dertig procent bij snelle online financiering voor een jong bedrijf zonder zekerheden. Aanbieders noemen de prijs verschillend: een rente per jaar, een tarief per maand, een vaste vergoeding of een factor. Reken alles om naar één getal: de totale kosten in euro’s over de looptijd, en vervolgens naar een percentage per jaar. Een tarief van 1,5 procent per maand is geen 18 procent per jaar, maar eerder 20 procent zodra u de aflossing meerekent.

Zakelijke lening zonder jaarcijfers of zonder BKR

Banken willen twee tot drie jaar jaarcijfers zien. Online aanbieders lezen in plaats daarvan uw bankafschriften via een veilige koppeling, uw btw-aangiften en uw contracten. Een bedrijf met een half jaar echte omzet kan zo binnen een dag worden beoordeeld; een bedrijf zonder omzet niet. Een zakelijke lening zonder BKR-toetsing bestaat voor een bv, omdat de bv niet in het BKR staat; voor een zzp’er kijkt de aanbieder altijd naar de persoon achter de zaak.

Zakelijke lening voor zzp en eenmanszaak

Als zzp’er bent u met uw privévermogen aansprakelijk, en dat weet de kredietverstrekker. De beoordeling lijkt daardoor op die van een consumentenlening, met uw BKR-gegevens en uw inkomen, maar de lening zelf valt buiten de consumentenbescherming. Let extra op de totale kosten en op wat er gebeurt bij een tegenvallende omzet: sommige contracten laten de looptijd oprekken, andere eisen het saldo op.

“Vraag nooit naar de rente. Vraag wat u in totaal terugbetaalt, in euro’s, en reken het zelf om naar een jaarpercentage.”

Zakelijke lening aanvragen

Leg klaar: uw KvK-uittreksel, de laatste btw-aangiften, bankafschriften van twaalf maanden of een koppeling met uw zakelijke rekening, en een korte toelichting waarvoor het geld is en hoe het zich terugverdient. Vraag bij twee aanbieders een offerte aan, vergelijk het totaal terug te betalen bedrag en de borgstelling, en teken pas als u de borg kunt dragen. Een offerte is vrijblijvend.

Hoe Nordsek vergelijkt

Nordsek is een onafhankelijke vergelijkingsdienst en verstrekt zelf geen krediet. Aanbieders betalen ons een vergoeding als u via onze site een aanvraag doet; dat beïnvloedt de volgorde en de inhoud niet. Wij tonen aanbieders die in Nederland actief zijn; veel van hen voeren het Keurmerk Erkend MKB Financier of staan onder bankentoezicht, en dat staat per aanbieder vermeld.