De rente op een zakelijke lening loopt van circa vier procent bij een bank tot dertig procent bij snelle online financiering. Er is geen wettelijk maximum en geen verplicht JKP, dus u rekent zelf. Deze pagina geeft de tarieven en de rekenhulp.
Vraag bij twee aanbieders een offerte aan en zet het totaal terug te betalen bedrag in de rekenhulp hieronder om de tarieven eerlijk te vergelijken.
| Aanbieder | Product | Prijsvorm | Beslissing | Voor wie | |
|---|---|---|---|---|---|
| BridgefundZakelijke lening voor mkb en zzp | Zakelijke lening, zakelijk krediet | Vaste totaalkosten, vooraf bekend | Binnen 24 uur | Zzp, mkb, bv met omzet | Naar aanbieder → |
| New10Zakelijke lening, onderdeel van ABN AMRO | Zakelijke lening | Rente per jaar in de offerte | Snel, digitaal | Mkb en bv, onderdeel van ABN AMRO | Naar aanbieder → |
| CapitalBoxZakelijk krediet en werkkapitaal | Zakelijk krediet, werkkapitaal | Maandtarief over het opgenomen deel | Binnen 24 uur | Mkb | Naar aanbieder → |
Tarieven en voorwaarden zoals gepubliceerd door de aanbieder; controleer ze bij de aanvraag. Nordsek ontvangt een vergoeding als u via een link een product afsluit. Dat verandert de volgorde en de inhoud niet.
Er bestaat geen ‘de’ zakelijke rente, omdat er geen wettelijk maximum is en omdat aanbieders hun prijs op verschillende manieren noemen. Wat er wel is, is een duidelijke bandbreedte per type aanbieder, die volgt uit wat zij publiceren en uit de gedragscode die veel van hen hebben ondertekend. De tabel hieronder geeft die bandbreedte op jaarbasis, omgerekend zodat de vormen vergelijkbaar zijn.
| Type aanbieder | Prijsvorm | Per jaar, circa | Voorwaarden |
|---|---|---|---|
| Grootbank | Rente per jaar | 4 – 8 % | Jaarcijfers, zekerheden, weken |
| Microkrediet (Qredits) | Rente per jaar | 8 – 10 % | Ondernemingsplan, begeleiding |
| Online kredietverstrekker, lening | Vast totaalbedrag | 10 – 25 % | Bankgegevens, 1 – 2 dagen |
| Online kredietverstrekker, krediet | Maandtarief 1 – 2,5 % | 12 – 30 % | Over het opgenomen deel |
| Omzetfinanciering | Factor 1,1 – 1,3 | 30 – 60 % | Terugbetaling uit dagomzet |
Een maandtarief van 1,5 procent lijkt 18 procent per jaar, maar omdat u tussentijds aflost en dus over een dalend saldo betaalt, terwijl het tarief vaak over het oorspronkelijke bedrag wordt gerekend, ligt de werkelijke jaarrente hoger, richting 20 tot 25 procent. Een factor van 1,15 betekent dat u 15 procent van het bedrag betaalt, ongeacht hoe snel u aflost; wordt dat in zeven maanden terugbetaald uit omzet, dan is de jaarrente ruim 50 procent. De eenvoudige vuistregel: totale kosten in euro’s, gedeeld door de helft van het geleende bedrag, gedeeld door de looptijd in jaren. De rekenhulp hierboven doet het precies.
Vijf dingen. De leeftijd en omzethistorie van het bedrijf: jaarcijfers verlagen de prijs. Zekerheden: een pand of debiteuren als onderpand verlaagt de prijs, een persoonlijke borg is meestal vereist en verlaagt haar niet veel. De looptijd: korter is per jaar vaak duurder bij online aanbieders, omdat de vaste kosten in minder maanden worden verdiend. De branche: horeca en detailhandel betalen meer dan zakelijke dienstverlening. En de snelheid: wie binnen 24 uur geld wil, betaalt voor het overslaan van de analyse.
Gebruik de rekenhulp: kies het bedrag, de looptijd en een rente uit de tabel voor uw type aanbieder. U ziet de maandlast en de totale rente. Heeft u een offerte met een totaalbedrag? Schuif de rente tot het totaal overeenkomt; dat is uw werkelijke jaarrente. Vergelijk twee offertes op die manier en het verschil wordt zichtbaar dat de prijsvormen verhullen.
“Zakelijke aanbieders noemen hun prijs in vier talen. Vertaal ze alle vier naar één getal: kosten per jaar, in procenten van wat u leent.”
Lever jaarcijfers als u ze heeft, ook voorlopige. Laat alle omzet via één zakelijke rekening lopen. Bied zekerheid waar dat kan. Vraag het bedrag dat de investering nodig heeft. Kies de looptijd op de terugverdientijd. En vraag altijd twee offertes; bij zakelijke leningen is het prijsverschil tussen aanbieders groter dan bij elke consumentenlening.
