Zakelijke lening voor starters

Wanneer een starter een zakelijke lening kan krijgen

Voor deze pagina noemen wij een bedrijf een starter zolang het korter dan twee jaar bestaat; de tabel toont aanbieders die een bedrijf van hoogstens twaalf maanden oud accepteren of starters uitdrukkelijk toelaten. Zonder afgesloten boekjaar en zonder twaalf maanden transacties valt het belangrijkste bewijs weg waarop kredietverstrekkers beoordelen. Daarom wijzen veel banken en online aanbieders starters in het eerste jaar af, ongeacht het plan.

Wie wel leent aan starters, vervangt de cijfers door iets anders: een ondernemingsplan met financieel plan (Qredits), een half jaar transacties met een minimale omzet (BridgeFund vanaf zes maanden bij een jaaromzet van minimaal € 35.000; Floryn vanaf zes maanden bij € 100.000), of de kredietscore van de onderneming en een prognose (crowdfunding). De vraag is dus niet óf u kunt lenen, maar wat u kunt laten zien.

Lenen als starter is verstandig voor investeringen die omzet mogelijk maken: inventaris, een bedrijfsbus, een eerste voorraad. Voor levensonderhoud in de aanloopfase is een lening zelden de juiste vorm; daarvoor bestaat het Bbz via uw gemeente.

Welke aanbieders starters accepteren

12 van de 17 aanbieders accepteren een bedrijf van hoogstens twaalf maanden oud. De hoogste Nordsek Score in deze selectie heeft op 22 september 2026 New10 (9,2); de laagste effectieve jaarkosten op € 50.000 over 24 maanden berekenen wij bij New10 (4,7 %) en de snelste uitbetaling is binnen 1 werkdag bij Floryn.

De selectie valt in twee groepen. In het eerste jaar: Qredits, dat starters uitdrukkelijk welkom heet, BridgeFund en Floryn met een uitzondering vanaf zes maanden, en crowdfunding met plan en prognose. Vanaf twaalf maanden komen daar Rabobank, New10, Swishfund en YEAZ bij. Wie later begint: CapitalBox vraagt 24 maanden, ASN Bank twee jaar, ABN AMRO noemt zijn krediet niet geschikt voor starters en Triodos verwijst leningen onder € 50.000 naar Qredits.

Wat een starterslening kost

Starters betalen zelden de laagste rente in de markt, die tussen 4 % bij grootbanken en 15 % of meer bij online kredietverstrekkers ligt. Qredits, de aanbieder die het meest openstaat voor starters, publiceert een rente van 7,95 % en 9,95 % per jaar en behandelkosten van € 375 tot € 850 voor een Microkrediet of 1,5 % van het krediet voor een MKB Krediet. Online aanbieders met een startersuitzondering rekenen vaak een tarief per maand over het oorspronkelijke leenbedrag; op jaarbasis is dat ongeveer het dubbele van twaalf maandtarieven.

Crowdfunding kost rente plus kosten: Collin noemt een gemiddelde rente van 8,53 % en een succesfee van 2 % met een minimum van € 2.500, Geldvoorelkaar een gemiddelde rente van 8,7 % en een succesfee van 2,4 %. Onze effectieve jaarkosten nemen zulke kosten mee bij € 50.000 over 24 maanden.

De tabel toont de maandlast bij de laagste effectieve jaarkosten in onze tabel; € 50.000 over 24 maanden kost dan in totaal 2.432. Kies als starter een looptijd die bij de terugverdientijd van de investering past: langer verlaagt de maandlast, maar verhoogt de totale kosten.

Waar u op let: ondernemingsplan, BMKB en zekerheden

Ondernemingsplan. Qredits vraagt van starters een ondernemingsplan met financieel plan; crowdfundingplatforms een plan met prognose. Een goed plan onderbouwt de omzet per maand, de kosten, de investering en hoe de lening wordt terugbetaald. Reken de maandlast uit met de rekentool en laat zien dat die ook in een matige maand past.

BMKB. De Borgstelling MKB-kredieten van de Rijksdienst voor Ondernemend Nederland staat borg voor een deel van een lening van banken en erkende financiers, ook voor starters, die volgens RVO op extra gunstige voorwaarden kunnen rekenen. U vraagt de borgstelling niet zelf aan; uw financier doet dat. De BMKB is geen subsidie: u betaalt rente aan de financier plus een eenmalige provisie aan de staat. De regeling staat open tot 1 juli 2027; de precieze percentages leest u op onze pagina over de BMKB.

Zekerheden. Zonder jaarcijfers vragen aanbieders vaak een persoonlijke borgstelling of hoofdelijke aansprakelijkheid van de ondernemer; bij een eenmanszaak bent u sowieso privé aansprakelijk. Wat elke aanbieder publiceert, staat in de kolom Borgstelling; ontbreekt het, dan geldt volgens de voorwaarden van de aanbieder.

BMKB: de borgstelling voor mkb-kredieten uitgelegd →

Alternatieven voor een starterslening

Bbz via de gemeente. Het Besluit bijstandverlening zelfstandigen kent een bedrijfskrediet en tijdelijke ondersteuning voor levensonderhoud voor startende ondernemers die nog niet bij een bank terechtkunnen; het maximale bedrijfskrediet voor starters is volgens derden € 48.060 per 1 juli 2026. De gemeente beoordeelt de levensvatbaarheid van uw plan.

Eigen middelen en informeel kapitaal. Veel starters combineren spaargeld met een lening van familie of een investeerder; leg afspraken schriftelijk vast. Een eigen inbreng vergroot ook de kans bij Qredits of een crowdfundingplatform.

Eerst zes tot twaalf maanden draaien. De grens bij BridgeFund en Floryn ligt op zes maanden, bij de meeste online aanbieders en Rabobank op twaalf maanden. Wie zakelijk factureert en ontvangt op een zakelijke rekening, bouwt in die periode het transactiebewijs op dat de deur opent naar lenen zonder jaarcijfers. De KVK Financieringsdesk (088 585 11 11) adviseert starters gratis over de juiste vorm.

Zakelijke lening zonder jaarcijfers → · Zakelijke lening voor zzp'ers →

Zo vraagt u als starter een lening aan

Schrijf eerst het plan: wat u investeert, welke omzet dat oplevert, welke kosten daartegenover staan en welke maandlast overblijft. Kies dan in de tabel de aanbieder met de hoogste score die uw bestaansduur en bedrag accepteert; voor bedragen tot € 50.000 zonder omzethistorie is dat meestal Qredits.

Zet klaar: KvK-inschrijving, identiteitsbewijs, ondernemingsplan met financieel plan en eventueel een openingsbalans, plus de transacties van uw zakelijke rekening als u al enkele maanden draait. Qredits neemt volgens eigen opgave binnen twee weken een beslissing zodra alle documenten binnen zijn; online aanbieders met een startersuitzondering doen dat meestal binnen een werkdag.

Vergelijk elk voorstel op effectieve jaarkosten in de rekentool, inclusief behandel- of afsluitkosten, en lees wat over de borgstelling is afgesproken. Krijgt u een afwijzing, vraag dan naar de reden en overweeg Bbz of een half jaar opbouwen. Nordsek dient nooit zelf een aanvraag voor u in.