Minilening: kleine lening voor korte tijd

Wat een minilening is

Een minilening, ook flitskrediet of kleine lening genoemd, is een bedrag van enkele honderden tot maximaal ongeveer 1.800 euro dat u voor korte tijd leent en in één keer of in enkele termijnen terugbetaalt. De aanvraag is volledig online en de beslissing snel. Het product is bedoeld voor een tijdelijk tekort: een kapotte wasmachine drie weken voor de salarisdatum. Het is niet bedoeld om elke maand het huishoudboekje sluitend te maken, en daarvoor is het ook te duur.

De regels sinds 2011

Tot 2011 vielen leningen met een looptijd korter dan drie maanden buiten de kredietregels, en de kosten waren daar naar. Sinds dat jaar vallen minileningen volledig onder de Wet op het financieel toezicht. Een aanbieder heeft een AFM-vergunning nodig, moet vanaf 250 euro toetsen bij het BKR en de lening daar registreren, moet vooraf een standaardinformatieblad geven en mag niet meer rekenen dan de wettelijke maximale kredietvergoeding: de wettelijke rente plus acht procentpunt per jaar, in 2026 samen 12 procent, over alles wat u betaalt, inclusief kosten en eventuele garantstelling.

Wat een minilening kost

Omdat het maximum op jaarbasis geldt, zijn de kosten van een lening van enkele weken in euro’s klein: op 500 euro voor 30 dagen gaat het om enkele euro’s tot een tientje. Dat is de aantrekkelijke kant. De andere kant: op jaarbasis is dat percentage het hoogste dat legaal bestaat, en wie de lening elke maand verlengt of opnieuw afsluit, betaalt dat percentage het hele jaar. Let ook op de kosten van te laat betalen; die vallen onder aparte regels en kunnen oplopen.

500 euro lenen

Vijfhonderd euro is het typische minilening-bedrag: boven de toetsingsgrens van 250 euro, dus met BKR-toetsing, en klein genoeg om binnen een maand terug te betalen. Voor dit bedrag is een minilening vaak de enige vorm die aanbieders bieden; persoonlijke leningen beginnen meestal hoger. Betaal op tijd terug en de lening is een voetnoot; verleng drie keer en u heeft het duurste krediet van Nederland een kwartaal gehad.

Wanneer een minilening past, en wanneer niet

Past: een eenmalig, klein, tijdelijk tekort waarvan u zeker weet dat het op de salarisdatum is opgelost. Past niet: een bedrag dat u over maanden wilt spreiden, dan is een persoonlijke lening goedkoper; een tekort dat maandelijks terugkomt, dan is de oorzaak het probleem; of een openstaande achterstand elders, dan komt u niet door de toetsing en zou u niet moeten lenen. Roodstaan op uw betaalrekening is voor een paar dagen vaak goedkoper dan een minilening; vergelijk ook dat.

“In euro’s is een minilening klein. In procenten is het de duurste lening die er is. Beide zijn waar, en dat bepaalt waarvoor hij geschikt is.”

Een minilening aanvragen

Kies een aanbieder met AFM-vergunning en controleer dat in het register. Vraag alleen het bedrag dat u nodig heeft en de kortste looptijd die u kunt dragen. Lees het standaardinformatieblad: daarin staan de kosten in euro’s en het JKP. Zorg dat de terugbetaaldatum na uw salarisdatum valt. En zet een herinnering; te laat betalen kost meer dan de lening zelf.