Zakelijk krediet: flexibel geld voor werkkapitaal

Zakelijk krediet of zakelijke lening

Bij een zakelijke lening krijgt u een vast bedrag en betaalt u het in vaste termijnen terug; de rente loopt over het hele bedrag vanaf dag één. Bij een zakelijk krediet krijgt u een limiet en betaalt u alleen over wat u opneemt, zolang u het opgenomen heeft. Voor een investering met een vaste prijs past de lening. Voor werkkapitaal, een late betaler, een voorraad voor het seizoen of een btw-aanslag, past het krediet: u gebruikt het een paar weken en lost af zodra de omzet binnen is.

Doorlopend, flexibel, rekening-courant en kortlopend

Een doorlopend zakelijk krediet heeft geen einddatum: de limiet blijft beschikbaar zolang u aan de voorwaarden voldoet en wordt periodiek herbeoordeeld. Een rekening-courantkrediet is dezelfde gedachte gekoppeld aan uw zakelijke betaalrekening: u mag tot de limiet rood staan. Flexibel zakelijk krediet is de naam die online aanbieders gebruiken voor een limiet die u via een app opneemt en aflost. Een kortlopend zakelijk krediet heeft een vaste einddatum van enkele maanden tot een jaar en is bedoeld om één specifiek gat te overbruggen.

Wat een zakelijk krediet kost

Drie posten. Rente of een maandtarief over het opgenomen deel, bij online aanbieders vaak 1 tot 2,5 procent per maand. Soms een vaste vergoeding voor het beschikbaar houden van de limiet, ook als u niets opneemt. En eventueel een afsluitprovisie. Omdat het krediet buiten de consumentenregels valt, hoeft niemand u een JKP te tonen; reken zelf: wat kost het om 20.000 euro drie maanden op te nemen, inclusief alle vaste kosten, en wat is dat op jaarbasis?

Zakelijk krediet aanvragen

Online aanbieders beoordelen op de bankgegevens van uw zakelijke rekening, uw btw-aangiften en uw KvK-inschrijving, en beslissen binnen een of twee werkdagen. De limiet volgt uit uw maandomzet; reken op een tot drie maanden omzet als limiet. Een bank beoordeelt op jaarcijfers en koppelt het krediet aan uw betaalrekening, tegen een lagere prijs en met meer tijd. Voor beide geldt: een persoonlijke borg is gebruikelijk, ook bij een bv.

De valkuil van flexibiliteit

Een krediet dat permanent volledig is opgenomen, is een dure lening. Dat gebeurt vaker dan ondernemers denken: de limiet wordt de nieuwe nul. Gebruik een zakelijk krediet voor wat het is, een buffer die u telkens weer leegt. Staat de limiet zes maanden vol, zet het opgenomen deel dan om in een zakelijke lening met vaste aflossing; die is per jaar goedkoper en dwingt tot aflossen.

“Een zakelijk krediet is goedkoop zolang u het leeg krijgt. Staat het een half jaar vol, dan heeft u een dure lening met een andere naam.”

Mkb-krediet vergelijken

Vergelijk op vier punten: de kosten van het opgenomen deel per maand, de vaste kosten van de limiet, de hoogte van de limiet in verhouding tot uw omzet en de snelheid waarmee u kunt opnemen. Lees wat er gebeurt bij een herbeoordeling: een limiet kan worden verlaagd als de omzet daalt, precies wanneer u hem nodig heeft. En controleer of de aanbieder de Gedragscode MKB Financiering volgt.