Waarom een zzp-lening anders wordt beoordeeld
Een eenmanszaak heeft geen eigen rechtspersoonlijkheid. Uw zakelijke schulden zijn uw privéschulden, en omgekeerd. Een kredietverstrekker kijkt daarom naar twee kanten tegelijk: naar de onderneming, met haar omzet, marge en klanten, en naar u, met uw BKR-gegevens, uw privélasten en eventuele andere leningen. Een privé-achterstand kan een zakelijke aanvraag blokkeren; een gezonde privésituatie helpt een jonge onderneming juist.
Tegelijk valt de lening buiten de consumentenbescherming. De Wet op het financieel toezicht beschermt consumenten, en een zzp’er die zakelijk leent is geen consument. Geen verplicht JKP, geen wettelijk maximum, geen bedenktijd. Dat is de prijs van zakelijk lenen; het voordeel is dat de beoordeling op ondernemersmaat is en niet op de consumentenleennorm.
Zakelijke lening of zakelijk krediet
Een zakelijke lening is een vast bedrag voor een investering: een bus, apparatuur, een website die klanten oplevert. U betaalt in vaste termijnen terug over een tot vijf jaar. Een zakelijk krediet is een limiet voor werkkapitaal: u overbrugt een late betaler of een dip in het seizoen, betaalt rente over wat u opneemt en lost af zodra het geld binnenkomt. Veel zzp’ers hebben aan het tweede meer dan aan het eerste; kies de vorm bij de behoefte, niet bij het aanbod.
Wat de aanbieder van u wil zien
Uw KvK-inschrijving, minimaal zes tot twaalf maanden omzet via uw zakelijke rekening, uw btw-aangiften en een koppeling met uw bankrekening of bankafschriften. Jaarcijfers zijn welkom maar bij online aanbieders niet verplicht. Daarnaast uw identiteitsbewijs en toestemming voor een BKR-toetsing op u als persoon. Een aparte zakelijke rekening maakt het verschil: aanbieders lezen omzet die door een privérekening loopt als onzeker.