TAEG ou taux nominal : le seul chiffre à comparer

Ce que dit le taux nominal

Le taux nominal est le prix de l'emprunt du capital, exprimé par an. Sur un prêt de 15 000 € à 6,7 %, il explique comment la mensualité de 295 € est calculée sur cinq ans. Il ne dit rien des frais de dossier, des frais de tenue de compte ni de l'assurance emprunteur ajoutée au contrat.

Les prêteurs mettent en avant le taux nominal parce que c'est le plus petit chiffre. Il est exact, et il est incomplet.

Ce que le TAEG ajoute

Le taux annuel effectif global intègre tous les coûts obligatoires dans un seul chiffre, calculé de la même façon par tous les prêteurs de l'UE selon la directive sur le crédit aux consommateurs. C'est ce qui le rend comparable.

Les frais

Frais de dossier, frais de tenue de compte et frais de facturation sont tous inclus. Des frais de dossier de 450 € sur un prêt de 15 000 € ajoutent environ 1,2 point au TAEG sans toucher au taux nominal.

L'assurance

L'assurance emprunteur n'est incluse que lorsqu'elle conditionne l'octroi du prêt. Si elle est facultative, elle reste en dehors — vérifiez donc si « facultative » l'est vraiment dans le parcours de demande.

Exemple représentatif

15 000 € sur 5 ans à 6,7 % de taux nominal → 295 €/mois, montant total dû 17 700 €, TAEG 6,92 %.

Deux prêts, même taux, coût différent

Le tableau ci-dessous compare deux offres fictives. Toutes deux affichent 6,7 % nominal. Une seule coûte 450 € de plus.

“Si deux offres affichent le même taux nominal, le TAEG départage. Si elles affichent des TAEG différents, le TAEG est la réponse.”

Comparer en cinq minutes

Classez les offres par TAEG, pas par mensualité — une durée plus longue réduit la mensualité tout en augmentant le total. Vérifiez le montant total dû, confirmez si l'assurance est obligatoire et lisez une fois le barème des frais. C'est toute la méthode.

En résumé

Le taux nominal donne le prix de l'argent. Le TAEG donne le prix du prêt. Comparez sur le second et vous ne paierez pas trop cher le premier.