Compte à terme professionnel : comparer les offres
Un compte à terme professionnel place la trésorerie d'une entreprise à taux fixe sur une durée définie. Cette page présente les établissements qui le proposent en France, le dépôt minimum, la garantie des dépôts pour les personnes morales et ce qu'il faut demander à votre banque, dont la plupart ne publient pas leurs taux professionnels.
Mis à jour le 18 septembre 20260 offresVérifié selon la directive 2014/49/UE (garantie des dépôts)
Placer la trésorerie sans immobiliser le fonds de roulement.
Un compte à terme professionnel bloque la trésorerie de l'entreprise pour une durée fixée, au nom de la personne morale.
Peu d'établissements publient un taux pour les entreprises : la plupart cotent sur devis, selon le montant, la durée et la relation.
La garantie des dépôts couvre la plupart des sociétés jusqu'à 100 000 € par entreprise et par banque ; Raisin n'a pas d'offre professionnelle en France.
Les intérêts sont un produit financier imposable dans le résultat de l'entreprise, pas au prélèvement forfaitaire unique.
Comparer les taux
Comptes à terme professionnels : les offres pour les entreprises
Les établissements qui ouvrent un compte à terme au nom d'une personne morale, avec leurs durées, le dépôt minimum et la garantie pour les entreprises. Les taux publiés sont classés par taux actuariel brut ; les banques qui fixent leurs taux sur devis figurent ensuite avec leurs conditions. Raisin n'a pas d'offre professionnelle en France ; le tableau ne contient donc que des banques.
Aucune offre vérifiée pour cette sélection dans notre jeu de données. Dès qu'une banque ou une plateforme publie ses conditions sur sa propre page et que nous les avons contrôlées, elles apparaissent ici avec leur date de relevé.
Taux actuariels annuels bruts tels que publiés par la banque ou la plateforme le 18 septembre 2026, avant prélèvements sociaux et fiscaux ; vérifiez-les avant de souscrire. Ce taux est subordonné au maintien du dépôt jusqu'à son terme. Nordsek perçoit une rémunération si vous ouvrez un compte via un lien partenaire ; cela ne modifie ni l'ordre ni le contenu.
Simulateur
Que rapporte un compte à terme professionnel ?
50 000 €
Durée
%
Pré-rempli avec le meilleur taux du jour ; remplacez-le par le taux que votre banque vous propose.
Versement des intérêts
Intérêts bruts1 450 €
Capital à l'échéance51 450 €
Taux actuariel brut2,90 %
Intérêts nets après PFU995 €Prélèvement forfaitaire unique retenu sur la durée : 455 €.
Indicatif et avant impôt. Les intérêts perçus par une société relèvent de l'impôt sur les sociétés, pas du prélèvement forfaitaire unique ; le taux réel figure dans la cotation de la banque.
Qu'est-ce qu'un compte à terme professionnel
Un compte à terme professionnel est un compte à terme ouvert au nom d'une personne morale ou d'un entrepreneur individuel : société, association, profession libérale. Le principe est celui du compte à terme des particuliers : un dépôt unique, une durée fixée à l'ouverture, un taux connu d'avance, des intérêts versés à l'échéance ou par période. La durée minimale est d'un mois, comme pour tout compte à terme.
La différence tient au cadre : les montants sont plus élevés, les durées souvent plus courtes, et le taux est le plus souvent négocié plutôt qu'affiché. Un retrait anticipé reste possible dans la plupart des contrats, après un préavis de 31 ou 32 jours et avec une pénalité sur les intérêts.
Il concurrence le compte courant non rémunéré, le livret professionnel et, pour les horizons plus longs, le contrat de capitalisation. Sa force est la certitude : le rendement est connu le jour de la signature.
Qui le propose
Le seul acteur en ligne à publier une grille professionnelle est Cashbee Pro, un intermédiaire dont les dépôts sont tenus chez trois banques partenaires : CFCAL-Banque, Banque Wormser Frères et RiverBank. Il s'adresse aux personnes morales résidentes fiscales en France, hors secteur financier, à partir de 35 000 €, sur des durées de 6 mois à 5 ans ; une clôture anticipée rend les fonds après 32 jours et fait perdre les intérêts.
Les grands réseaux proposent tous un compte à terme aux entreprises, mais cotent en agence. Certains produits ouverts aux personnes morales sont documentés en ligne sans taux, comme le Compte à Terme Sociétal Plus de LCL ou le Capciel de la Caisse d'Épargne. Raisin n'a pas d'offre professionnelle en France.
Établissement
Durées
Dépôt minimum
Taux publié ?
Cashbee Pro (dépôts chez CFCAL-Banque, Banque Wormser Frères, RiverBank)
6 mois à 5 ans
35 000 €
Oui, sans date de validité affichée
BNP Paribas (dépôt à terme)
1 à 12 mois
Selon les conditions de la banque
Grille particuliers publiée ; conditions professionnelles sur demande
Caisse d'Épargne (Captio Croissance, Capciel)
6 ans, 10 ans
Selon les conditions de la banque
Non, en agence
LCL (Compte à Terme Sociétal Plus)
3 ans
4 500 €
Non, en agence
Crédit Agricole, Société Générale, Banque Populaire, Crédit Mutuel, CIC, CCF
Selon la banque
Selon les conditions de la banque
Non, sur devis
Établissements proposant un compte à terme aux entreprises en France, selon leurs pages au 18 septembre 2026
Pourquoi les taux professionnels se négocient
Pour une banque, un dépôt d'entreprise est une ressource dont le coût se discute au cas par cas : montant, durée, autres produits détenus, flux confiés. La banque préfère donc coter plutôt qu'afficher un taux qu'elle devrait servir à tous. C'est aussi pourquoi les grilles publiées pour les particuliers ne s'appliquent pas automatiquement aux personnes morales.
Le taux obtenu dépend ensuite du contexte de marché : le taux de la facilité de dépôt de la BCE, à 2,50 % depuis le 16 septembre 2026, fixe le plancher de ce que la banque gagne à placer votre argent. La moyenne des nouveaux dépôts à terme des ménages, 2,37 % (juillet 2026), donne un ordre de grandeur ; une entreprise avec un montant important obtient souvent mieux, à condition de demander.
Faites coter deux ou trois banques, y compris celle où l'entreprise n'a pas ses comptes.
Garantie des dépôts pour les entreprises
La garantie des dépôts couvre les personnes morales comme les particuliers : jusqu'à 100 000 € par déposant et par établissement, par le FGDR pour une banque française, avec un remboursement sous 7 jours ouvrables. Une société, une association ou une profession libérale est un déposant à part entière ; la plupart des entreprises sont donc couvertes.
Les exclusions visent les établissements financiers eux-mêmes : banques, entreprises d'investissement, assureurs, organismes de placement collectif, fonds de pension et certaines entités publiques. Cashbee Pro écarte d'ailleurs les sociétés du secteur financier de son offre.
Le plafond s'applique par banque : une trésorerie de 300 000 € placée chez un seul établissement n'est garantie qu'à hauteur de 100 000 €. Répartir entre plusieurs banques, ou entre les banques partenaires d'un intermédiaire, multiplie la garantie. Pour un dépôt tenu chez un partenaire, c'est la banque dépositaire qui compte, pas l'intermédiaire.
Placer une trésorerie : horizon, échelle et fonds de roulement
Première règle : ne placez que l'excédent. Le besoin en fonds de roulement, la TVA à reverser, les salaires et les charges du trimestre restent sur le compte courant ou sur un livret disponible. Un compte à terme cassé pour payer une échéance perd ses intérêts et coûte un préavis.
Deuxième règle : l'horizon. Une réserve pour un investissement dans dix-huit mois se place sur dix-huit mois, pas sur cinq ans. Un excédent structurel peut aller sur des durées longues, où le taux est en général plus élevé.
Troisième règle : l'échelle. Répartissez la somme sur plusieurs échéances, par exemple 3, 6 et 12 mois, puis replacez chaque tranche à son terme. Une part de la trésorerie revient régulièrement disponible, le taux moyen suit le marché, et l'entreprise ne parie pas sur une seule date. Notez les échéances dans le calendrier de trésorerie et refusez le renouvellement tacite au taux proposé sans recotation.
Pour une société soumise à l'impôt sur les sociétés, les intérêts d'un compte à terme sont des produits financiers imposables au taux de l'IS, sans prélèvement forfaitaire unique ni prélèvements sociaux. Ils sont en règle générale rattachés à l'exercice au cours duquel ils ont couru, même si la banque ne les verse qu'à l'échéance : un compte à terme de 2 ans génère un produit à comptabiliser sur chaque exercice. Pour un entrepreneur individuel ou une société relevant de l'impôt sur le revenu, le traitement dépend du régime ; confirmez-le avec votre expert-comptable.
Comment demander une cotation
Indiquez à la banque le montant, la durée souhaitée et la date de disponibilité des fonds, puis demandez par écrit les éléments suivants : le taux de rendement actuariel annuel brut, seul chiffre comparable d'une banque à l'autre ; la nature du taux, fixe ou progressif, et dans ce cas le taux de chaque période ; le mode de versement des intérêts, à l'échéance ou par période, capitalisés ou non.
Demandez ensuite les conditions de sortie : le préavis, en général 31 ou 32 jours ; la pénalité en cas de retrait anticipé, perte des intérêts ou taux minoré, et son barème ; l'existence ou non d'un retrait partiel ; le sort du compte à l'échéance, remboursement ou renouvellement tacite.
Enfin, le dépôt minimum, le plafond éventuel et les frais. Comparez les cotations sur le taux actuariel brut, à durée et mode de versement identiques, avant de signer la lettre de blocage.
Comment Nordsek compare
Nordsek est un service de comparaison indépendant et ne propose lui-même ni livret ni compte à terme. Les établissements nous versent une rémunération si vous ouvrez un compte via notre site ; cela ne change ni l'ordre ni le contenu. Nous classons les offres selon le taux actuariel annuel brut et ne présentons que des banques et plateformes agréées dans l'Espace économique européen. Les banques qui ne publient pas leurs taux figurent en fin de tableau, avec leurs conditions.
Tous les grands réseaux, sur devis en agence. En ligne, Cashbee Pro publie une grille à partir de 35 000 €, sur 6 mois à 5 ans, avec des dépôts tenus chez CFCAL-Banque, Banque Wormser Frères et RiverBank. Raisin n'a pas d'offre professionnelle en France.
Parce qu'un dépôt d'entreprise se négocie selon le montant, la durée et la relation bancaire. La banque préfère coter au cas par cas plutôt qu'afficher un taux qu'elle devrait servir à tous. Demandez le taux actuariel annuel brut à deux ou trois banques.
Oui, jusqu'à 100 000 € par entreprise et par banque, par le FGDR pour une banque française, avec remboursement sous 7 jours ouvrables. Les établissements financiers, assureurs et fonds sont exclus. Le plafond s'applique par banque dépositaire, y compris chez un intermédiaire.
Seulement l'excédent : le fonds de roulement, la TVA, les salaires et les charges du trimestre restent disponibles. Placez le reste selon son horizon, en répartissant sur plusieurs échéances pour qu'une part revienne régulièrement sans casser de contrat.
Pour une société à l'impôt sur les sociétés, ce sont des produits financiers imposables à l'IS, rattachés en règle générale à l'exercice où ils ont couru, sans prélèvement forfaitaire unique. Pour une structure à l'impôt sur le revenu, confirmez le traitement avec votre expert-comptable.
Dans la plupart des contrats, oui, par clôture totale après un préavis de 31 ou 32 jours et avec une pénalité : perte des intérêts ou taux minoré, selon les conditions de la banque. Demandez le barème avant de signer et gardez une réserve disponible à côté.
Taux de rendement actuariel annuel brut, avant prélèvements sociaux et fiscaux. Ce taux est subordonné au maintien du dépôt jusqu'à son terme. Les conditions de retrait anticipé figurent dans la fiche de chaque offre.
Dépôts garantis jusqu'à 100 000 € par déposant et par établissement par le Fonds de garantie des dépôts et de résolution (FGDR) ou par le système national équivalent de la banque, conformément à la directive 2014/49/UE.
Intérêts soumis au prélèvement forfaitaire unique de 31,40 % (12,80 % d'impôt sur le revenu et 18,60 % de prélèvements sociaux) en 2026, sauf option pour le barème progressif.
Comparateur en ligne au sens de l'article L.111-7 du Code de la consommation : critères de classement, rémunération et fréquence de mise à jour décrits sur /methodology. Les liens partenaires sont signalés par la mention Annonce.
Nordsek est un service de comparaison indépendant : ni banque, ni prêteur, ni assureur, et Nordsek ne recueille aucune donnée de souscription. Nous percevons une rémunération lorsque vous ouvrez un compte chez un partenaire via un lien signalé par la mention Annonce ; cela ne modifie ni l'ordre des résultats ni le contenu des pages. Les banques sans partenariat figurent dans les mêmes tableaux, aux mêmes conditions.
