Un compte à terme, ou dépôt à terme, est un placement bancaire sur lequel vous bloquez une somme pendant une durée fixée à l'ouverture, d'un mois au minimum à dix ans, contre un taux connu d'avance. La banque sait qu'elle dispose de votre argent pendant cette période et le rémunère mieux qu'un compte disponible à tout moment.
Le taux peut être fixe, progressif, c'est-à-dire croissant d'une année sur l'autre, ou plus rarement variable. Il est exprimé en taux de rendement actuariel annuel brut, avant prélèvements sociaux et fiscaux. Les intérêts sont versés à l'échéance ou chaque année, selon le contrat.
Retirer avant l'échéance revient en général à clôturer le compte, après un préavis de 31 ou 32 jours et avec une pénalité sur les intérêts. À l'échéance, vous récupérez le capital et les intérêts, ou vous replacez la somme au taux du moment. Le compte à terme est un dépôt garanti jusqu'à 100 000 € par déposant et par établissement, en France comme dans toute banque agréée de l'Espace économique européen.
Qu'est-ce qu'un compte à terme ? →
Le taux d'un compte à terme reflète ce que la banque anticipe pour les taux des prochaines années, plus une prime pour l'engagement que vous prenez. Le point de départ est le taux de la facilité de dépôt de la Banque centrale européenne, celui que les banques reçoivent sur leurs liquidités : il est de 2,50 % depuis le 16 septembre 2026. Les comptes à terme le suivent avec retard, à la hausse comme à la baisse.
Vient ensuite le besoin de refinancement de chaque banque. Un grand réseau qui gère des millions de comptes courants a peu besoin d'attirer des dépôts et paie peu ; une banque en ligne, une banque de constructeur automobile ou une banque européenne qui finance ses crédits par l'épargne paie davantage. C'est pourquoi le haut du classement est rarement occupé par une banque que vous connaissez déjà.
La Banque de France publie chaque mois le taux moyen des nouveaux dépôts à terme des ménages : 2,37 % jusqu'à 2 ans en juillet 2026. Ce chiffre est le prix payé par ceux qui ne comparent pas.
Évolution des taux de compte à terme 2026–2027 →
Le tableau distingue deux groupes. Les banques en France relèvent du FGDR, ou du système de leur pays d'origine pour une succursale de banque européenne. Les banques accessibles via Raisin sont agréées dans leur pays et couvertes par son système national de garantie, sous la même directive 2014/49/UE : 100 000 € par déposant et par banque dans les deux cas.
Au 18 septembre 2026, le meilleur taux publié par une banque française, toutes durées confondues, est de 4,00 % (BNP Paribas, 3 mois) ; via Raisin, BankB (CKV) propose 3,75 % sur 7 ans. Le tableau indique l'écart par an sur 20 000 € pour chaque durée.
La retenue à la source dépend du pays : aucune en Allemagne, en Finlande, en Italie, à Malte, aux Pays-Bas et en Suède ; 30 % en Belgique et 19 % en Slovaquie, ramenés à 0 % avec une attestation de résidence fiscale. Les intérêts se déclarent sur le formulaire 2778, le compte Raisin sur le formulaire 3916. Une seule identification suffit. Le supplément de rendement justifie ces démarches dès qu'il atteint quelques dizaines d'euros par an.
Raisin : comptes à terme européens depuis la France →
Le Livret A et le LDDS servent 1,70 % depuis le 1er août 2026, nets d'impôt et de prélèvements sociaux, disponibles à tout moment, dans la limite de 22 950 € et 12 000 € de versements. Le LEP sert 2,50 % aux foyers éligibles, jusqu'à 10 000 €. Sur ces montants, un compte à terme doit d'abord battre ces livrets.
La comparaison se fait net contre net. Les intérêts d'un compte à terme supportent le prélèvement forfaitaire unique de 31,40 % ; un taux brut de 2,48 % équivaut donc au Livret A. En dessous, le livret gagne, et il reste disponible. Au-dessus, le compte à terme rapporte plus, à condition de laisser la somme jusqu'à l'échéance.
Au 18 septembre 2026, le meilleur taux français toutes durées est de 4,00 % et le meilleur taux via Raisin de 3,75 %. Le compte à terme prend tout son sens pour l'argent qui dépasse les plafonds des livrets ou qui n'a pas besoin de rester disponible. Le guide Compte à terme ou Livret A détaille le calcul.
Compte à terme ou Livret A : que choisir ? →
Choisissez la durée pendant laquelle vous êtes certain de pouvoir vous passer de la somme ; une durée plus courte à un taux un peu plus faible vaut mieux qu'une durée longue que vous devrez casser. Douze mois est la durée la plus proposée et la plus concurrentielle. Trois ou six mois servent à parquer une somme en attente d'un projet.
Regardez la forme de la courbe dans le tableau. Si 2 ou 3 ans paient plus que 1 an, le marché vous rémunère pour l'engagement supplémentaire. Si les durées longues paient moins, les banques anticipent une baisse des taux ; bloquer longtemps revient alors à conserver le taux d'aujourd'hui.
Si vous hésitez, répartissez la somme entre 1, 2 et 3 ans. Chaque année, une part arrive à échéance : vous l'utilisez ou la replacez sur la durée la plus longue. L'ensemble rapporte presque le taux long tandis qu'une part n'est jamais bloquée plus d'un an. Le guide sur l'échelle de comptes à terme montre comment la construire avec les taux du jour.
Échelle de comptes à terme : étaler les échéances →
Les intérêts d'un compte à terme sont des revenus de capitaux mobiliers. Par défaut, ils supportent le prélèvement forfaitaire unique de 31,40 % en 2026, soit 12,80 % d'impôt sur le revenu et 18,60 % de prélèvements sociaux. Vous pouvez opter pour le barème progressif sur l'ensemble de vos revenus de capitaux de l'année ; l'option n'est intéressante qu'à taux marginal nul ou faible.
Une banque française retient au versement un acompte de 12,80 % et les prélèvements sociaux, régularisés l'année suivante sur la déclaration de revenus. Si votre revenu fiscal de référence de l'avant-dernière année est inférieur à 25 000 € pour une personne seule ou 50 000 € pour un couple, vous pouvez demander avant le 30 novembre à être dispensé de l'acompte.
Une banque européenne via Raisin ne retient rien pour la France : vous déclarez les intérêts sur le formulaire 2778 dans les quinze jours suivant le mois d'encaissement, puis sur la 2042, et le compte sur le formulaire 3916. Les intérêts sont imposés l'année de leur versement. La page Fiscalité détaille chaque cas.
Fiscalité du compte à terme : ce que vous payez vraiment →
Chaque compte à terme du tableau est un dépôt couvert par un système de garantie conforme à la directive 2014/49/UE. En France, le Fonds de garantie des dépôts et de résolution (FGDR) rembourse jusqu'à 100 000 € par déposant et par établissement, sous 7 jours ouvrables, si la banque devient défaillante. Un compte joint est couvert à hauteur de 100 000 € par cotitulaire.
Le plafond s'applique par banque, tous comptes confondus : livret bancaire, compte courant et compte à terme s'additionnent. Le Livret A, le LDDS et le LEP bénéficient d'une garantie distincte de l'État. Une somme exceptionnelle et temporaire, comme le produit de la vente d'un logement ou une succession, est couverte jusqu'à 500 000 € supplémentaires pendant trois mois.
Une banque européenne relève du système de son pays, aux mêmes conditions ; la Suède garantit 1 150 000 SEK. Pour rester couvert, ne placez pas plus de 100 000 € chez une même banque, en comptant ce que vous y détenez déjà. La page Garantie des dépôts précise ce qui n'est pas couvert.
Garantie des dépôts : ce que couvrent les 100 000 € →
Crédit Agricole, La Banque Postale, Société Générale, Banque Populaire, Caisse d'Épargne, LCL et Crédit Mutuel proposent des comptes à terme mais n'en publient pas les taux en ligne : le taux est communiqué en agence, souvent fixé par chaque caisse régionale, et parfois négociable selon le montant et la relation. Ces réseaux concentrent pourtant une large part des recherches sur le compte à terme.
Nous les faisons figurer en fin du groupe Banques en France, avec la mention Non communiqué et les conditions qu'elles publient : durées, dépôt minimum, type de taux, retrait anticipé. Les masquer reviendrait à comparer un marché qui n'existe pas ; les afficher vous permet de mesurer ce que vous devez demander en agence.
Avant d'accepter une proposition, demandez le taux de rendement actuariel annuel brut, la durée, le préavis et la pénalité de retrait anticipé, puis rapprochez ces chiffres du tableau. La page de chaque banque explique ce qu'elle publie et ce que le marché offre pour les mêmes durées.
Compte à terme Crédit Agricole : taux, durées et alternatives → · Compte à terme La Banque Postale : taux, durées et alternatives → · Compte à terme Société Générale : taux, durées et alternatives →
Nordsek est un service de comparaison indépendant et ne propose lui-même ni livret ni compte à terme. Les établissements nous versent une rémunération si vous ouvrez un compte via notre site ; cela ne change ni l'ordre ni le contenu. Nous classons les offres selon le taux actuariel annuel brut et ne présentons que des banques et plateformes agréées dans l'Espace économique européen. Les banques qui ne publient pas leurs taux figurent en fin de tableau, avec leurs conditions.
