Garantie des dépôts : ce que couvrent les 100 000 €
En cas de défaillance d'une banque, le Fonds de garantie des dépôts et de résolution rembourse jusqu'à 100 000 € par déposant et par établissement, sous 7 jours ouvrables. Ce guide précise ce que la règle couvre, ce qu'elle ne couvre pas, comment elle s'applique aux comptes joints, aux banques européennes et aux livrets réglementés.
Mis à jour le 18 septembre 202618 banquesVérifié selon la directive 2014/49/UE (garantie des dépôts)
100 000 € par déposant et par banque, partout dans l'Union.
4,00 %meilleur taux banque française, toutes durées
Le FGDR garantit 100 000 € par déposant et par établissement, comptes à terme compris, et indemnise en sept jours ouvrables sans démarche de votre part.
Après la vente d'un logement ou une succession, un dépôt exceptionnel temporaire est couvert jusqu'à 500 000 € de plus pendant trois mois.
Le Livret A, le LDDS et le LEP relèvent de la garantie de l'État, avec un plafond de 100 000 € distinct.
Chez une banque européenne, c'est le système de son pays qui garantit, sous la même directive 2014/49/UE.
Comparer les taux
Meilleur taux de compte à terme par durée, toutes banques garanties jusqu'à 100 000 €
Pour chaque durée, la meilleure banque en France et la meilleure banque européenne accessible via Raisin, classées par taux actuariel brut. Chaque banque du tableau relève d'un système de garantie de l'Union européenne ou de l'Espace économique européen, indiqué à côté de son pays.
Taux actuariels annuels bruts tels que publiés par la banque ou la plateforme le 18 septembre 2026, avant prélèvements sociaux et fiscaux ; vérifiez-les avant de souscrire. Ce taux est subordonné au maintien du dépôt jusqu'à son terme. Nordsek perçoit une rémunération si vous ouvrez un compte via un lien partenaire ; cela ne modifie ni l'ordre ni le contenu.
La garantie est la même pour chaque ligne : 100 000 € par déposant et par établissement, par le FGDR ou par le système national équivalent, selon la directive 2014/49/UE. À garantie égale, seul le taux diffère.
Quel est le meilleur taux de compte à terme par durée, en France et via Raisin, avec la même garantie de 100 000 € ? Mis à jour le 18 septembre 2026.
Durée
Meilleur taux en France
Meilleur taux via Raisin
Écart par an sur 20 000 €
3 mois
4,00 % (BNP Paribas)
2,42 % (IBL Banca)
-316 €
6 mois
2,62 % (Hello bank!)
2,72 % (Klarna Bank AB (via Raisin))
20 €
1 an
2,50 % (BoursoBank)
2,90 % (Klarna Bank AB (via Raisin))
80 €
2 ans
2,60 % (Placement-direct)
3,16 % (Achmea Bank)
112 €
3 ans
2,80 % (Placement-direct)
3,20 % (Achmea Bank)
80 €
5 ans
3,20 % (CIC)
3,40 % (BankB (CKV))
40 €
10 ans
n.c.
3,75 % (BankB (CKV))
n.c.
Intérêts versés à l'échéance, avant impôt ; sans retenue à la source étrangère. Écart calculé sur un an. Suède : plafond de 1 150 000 SEK converti en euros au jour du remboursement.
La règle : 100 000 € par déposant et par établissement
Si une banque établie en France devient incapable de restituer les dépôts de ses clients, le Fonds de garantie des dépôts et de résolution, le FGDR, indemnise chaque déposant jusqu'à 100 000 €, tous comptes confondus dans cette banque. Le plafond s'applique par personne et par établissement, non par compte : dix comptes dans la même banque donnent droit à une seule indemnisation de 100 000 € au plus.
La règle découle de la directive européenne 2014/49/UE, transposée dans le Code monétaire et financier. Elle vaut dans toute l'Union européenne et l'Espace économique européen, avec le même plafond de 100 000 € ou son équivalent en monnaie nationale.
Le compte à terme est couvert au même titre que le compte courant et les livrets bancaires : la garantie porte sur le capital déposé et sur les intérêts acquis à la date de la défaillance. La réglementation interdit d'ailleurs de présenter un dépôt comme sûr ou sans risque sans rappeler ce plafond.
Compte joint et dépôts exceptionnels temporaires
Un compte joint est réparti à parts égales entre ses cotitulaires, sauf clause contraire : un couple détenant 200 000 € sur un compte joint est couvert pour 100 000 € chacun. Chaque cotitulaire additionne toutefois sa part du compte joint à ses comptes personnels dans la même banque pour le calcul de son propre plafond de 100 000 €.
Le plafond est relevé pour les sommes qui ne font que transiter. Les dépôts exceptionnels temporaires, issus de la vente d'un logement, d'une succession, d'une donation ou d'une indemnité, sont couverts jusqu'à 500 000 € supplémentaires pendant 3 mois après leur encaissement. Les indemnités réparant un dommage corporel sont couvertes sans plafond.
Passé ce délai, seuls les 100 000 € de droit commun restent garantis. C'est le moment de répartir la somme entre plusieurs établissements, par exemple sur plusieurs comptes à terme.
Ce qui est couvert et ce qui ne l'est pas
Sont couverts les dépôts au sens du Code monétaire et financier : comptes de dépôt à vue ou à terme créditeurs, livrets bancaires, comptes d'épargne-logement, en euros ou en devises, détenus par des particuliers, des entreprises ou des associations, à quelques exceptions près comme les établissements financiers eux-mêmes.
Ne relèvent pas de la garantie des dépôts les instruments financiers détenus sur un compte-titres, les contrats d'assurance-vie et les espèces qui ne sont pas déposées auprès d'un établissement de crédit. Les titres et l'assurance-vie sont couverts par des mécanismes distincts, avec leurs propres plafonds ; les cryptoactifs ne le sont pas.
Un compte à terme entre donc pleinement dans la garantie, quel que soit son taux. La contrepartie est simple : au-delà de 100 000 € chez une même banque, l'excédent n'est plus couvert, et la seule protection est la répartition entre établissements.
Comment se déroule un remboursement : 7 jours ouvrables
La garantie est déclenchée par l'Autorité de contrôle prudentiel et de résolution lorsqu'elle constate qu'une banque n'est plus en mesure de restituer les dépôts. Le déposant n'a aucune démarche à engager : le FGDR calcule l'indemnisation à partir des fichiers de la banque et la verse sous 7 jours ouvrables à compter de l'indisponibilité des dépôts.
L'indemnisation est versée par virement ou par chèque, après avoir déduit, le cas échéant, les sommes dues à la banque et vérifié l'identité du déposant. Un courrier du FGDR informe chaque client de la marche à suivre, notamment pour désigner le compte de réception dans une autre banque.
Aucune démarche préalable n'est nécessaire, mais il est utile de conserver un relevé récent de chaque compte à terme, avec la date d'échéance et les intérêts acquis, pour vérifier le montant indemnisé.
Banques européennes, succursales et Raisin
Chaque banque de l'Union européenne relève du système de garantie de son pays d'origine, non de celui du pays où vit le déposant. Une banque néerlandaise ou italienne accessible via Raisin couvre un résident français jusqu'à 100 000 € par le système néerlandais ou italien, selon la même directive et le même délai que le FGDR. Les banques suédoises appliquent un plafond en couronnes, 1 150 000 SEK, converti au jour du remboursement.
La même logique vaut pour une succursale française d'une banque européenne : elle relève du système de son pays d'origine, le FGDR n'intervenant que comme intermédiaire de paiement. Une filiale française d'un groupe étranger, en revanche, est une banque française couverte par le FGDR.
Via Raisin, le compte central est ouvert chez Raisin Bank, à Francfort, et relève de la garantie allemande. Chaque compte à terme est un contrat avec la banque partenaire, couvert par le système du pays de cette banque ; Raisin limite chaque produit à 100 000 € par banque pour rester dans la garantie.
Pays
Système de garantie
Plafond
Délai
France
Fonds de garantie des dépôts et de résolution (FGDR)
100 000 € par déposant et par établissement
7 jours ouvrables
Allemagne
Entschädigungseinrichtung deutscher Banken (EdB), y compris le compte central Raisin Bank
Systèmes de garantie des pays dont des banques proposent un compte à terme aux résidents français, directive 2014/49/UE
Le FGDR : rôle et financement
Le FGDR est un organisme de droit privé créé par la loi, auquel adhère obligatoirement tout établissement de crédit agréé en France. Il gère la garantie des dépôts et, sous des régimes distincts, la garantie des titres et la garantie des cautions. Il est également l'outil financier de la résolution bancaire, aux côtés de l'Autorité de contrôle prudentiel et de résolution.
Il est financé par les contributions des établissements adhérents, calculées en fonction de leurs dépôts couverts et de leur profil de risque, et non par le contribuable. Ces contributions constituent un fonds disponible en permanence ; si une défaillance dépassait ses ressources, le fonds pourrait appeler des contributions exceptionnelles ou emprunter.
Le FGDR n'est pas partenaire de Nordsek et ne commercialise aucun produit. Les informations de cette page proviennent de sa documentation publique et de la directive ; en cas de doute sur un cas particulier, la documentation du fonds fait foi.
Livret A, LDDS, LEP : la garantie de l'État
Les livrets réglementés ne relèvent pas de la garantie ordinaire des dépôts mais d'une garantie de l'État, dont le FGDR assure la mise en œuvre. Les sommes déposées sur un Livret A, un LDDS ou un LEP sont couvertes dans la limite d'un plafond distinct de 100 000 €, qui s'ajoute aux 100 000 € de la garantie des dépôts dans la même banque.
En pratique, une personne peut donc détenir dans une même banque jusqu'à 100 000 € sur ses comptes et comptes à terme, plus ses livrets réglementés, et être couverte pour l'ensemble. Les plafonds de versement de ces livrets, bien inférieurs, rendent ce second plafond théorique.
Un livret bancaire ordinaire ou un livret boosté n'est pas un livret réglementé : il entre dans le plafond commun de 100 000 €, avec le compte à terme.
Rester dans la garantie : répartir entre banques
La règle de prudence est de ne pas dépasser 100 000 € par personne dans une même banque, intérêts compris. Pour un compte à terme, comptez le capital plus les intérêts qui s'accumuleront jusqu'à l'échéance, en particulier sur les durées longues où ils sont versés en une fois.
Au-delà, répartissez : plusieurs banques françaises, ou une échelle de comptes à terme entre banques françaises et banques européennes via Raisin, chaque banque apportant sa propre garantie de 100 000 €. Attention aux marques d'un même groupe qui partagent un seul agrément : elles ne comptent que pour un établissement.
Cette répartition n'a pas de coût en rendement. Au 18 septembre 2026, le meilleur taux en France est de 4,00 % (BNP Paribas) et via Raisin de 3,75 % (BankB (CKV)) ; le tableau ci-dessus donne le meilleur taux de chaque groupe par durée, avec la même garantie sur chaque ligne.
Comparer
Voir le meilleur taux de compte à terme aujourd'hui
Pour chaque durée, la banque au meilleur taux fixe, relevé chaque jour.
100 000 € par déposant et par établissement, tous comptes confondus, capital et intérêts acquis compris. Le FGDR rembourse sous 7 jours ouvrables, sans démarche du déposant. Au-delà de 100 000 € dans une même banque, l'excédent n'est pas couvert.
Par personne et par banque. Plusieurs comptes dans la même banque, compte courant, livrets bancaires et comptes à terme, sont additionnés sous un seul plafond de 100 000 €. Pour être couvert davantage, il faut répartir entre plusieurs établissements distincts.
À parts égales entre les cotitulaires, sauf clause contraire : un compte joint de 200 000 € détenu par un couple est couvert pour 100 000 € par personne. La part de chacun s'ajoute à ses comptes personnels dans la même banque pour le calcul de son plafond.
Oui, jusqu'à 100 000 € par déposant et par banque, par le système de garantie du pays de la banque, selon la même directive 2014/49/UE que le FGDR et avec le même délai de 7 jours ouvrables. En Suède, le plafond est de 1 150 000 SEK. Le compte central Raisin Bank relève de la garantie allemande.
Le Livret A, le LDDS et le LEP bénéficient d'une garantie de l'État, mise en œuvre par le FGDR, avec un plafond distinct de 100 000 € qui s'ajoute à la garantie des dépôts ordinaire dans la même banque. Les livrets bancaires non réglementés relèvent du plafond commun.
Les dépôts exceptionnels temporaires, issus de la vente d'un logement, d'une succession ou d'une indemnité, sont couverts jusqu'à 500 000 € supplémentaires pendant 3 mois après leur encaissement. Passé ce délai, seuls les 100 000 € habituels restent garantis : répartissez la somme entre plusieurs banques.
Taux de rendement actuariel annuel brut, avant prélèvements sociaux et fiscaux. Ce taux est subordonné au maintien du dépôt jusqu'à son terme. Les conditions de retrait anticipé figurent dans la fiche de chaque offre.
Dépôts garantis jusqu'à 100 000 € par déposant et par établissement par le Fonds de garantie des dépôts et de résolution (FGDR) ou par le système national équivalent de la banque, conformément à la directive 2014/49/UE.
Intérêts soumis au prélèvement forfaitaire unique de 31,40 % (12,80 % d'impôt sur le revenu et 18,60 % de prélèvements sociaux) en 2026, sauf option pour le barème progressif.
Comparateur en ligne au sens de l'article L.111-7 du Code de la consommation : critères de classement, rémunération et fréquence de mise à jour décrits sur /methodology. Les liens partenaires sont signalés par la mention Annonce.
Nordsek est un service de comparaison indépendant : ni banque, ni prêteur, ni assureur, et Nordsek ne recueille aucune donnée de souscription. Nous percevons une rémunération lorsque vous ouvrez un compte chez un partenaire via un lien signalé par la mention Annonce ; cela ne modifie ni l'ordre des résultats ni le contenu des pages. Les banques sans partenariat figurent dans les mêmes tableaux, aux mêmes conditions.
