Compte à terme Caisse d'Épargne : taux, durées et alternatives

L'offre de compte à terme de la Caisse d'Épargne

La Caisse d'Épargne commercialise trois formules. Le compte à terme à taux fixe couvre des durées de 1 mois à 10 ans, avec un versement unique à l'ouverture et des intérêts servis par période ou à l'échéance. Le dépôt minimum relève des conditions particulières.

Captio Croissance est un compte à terme progressif sur 6 ans, en six périodes d'un an, avec quatre tranches de versement, de moins de 5 000 € à plus de 50 000 €. Capciel applique sur 10 ans une grille de taux fixes qui se succèdent chaque année, à partir de 1 000 €.

Le retrait anticipé porte sur la totalité du dépôt, après un préavis minimum de 32 jours et avec une pénalité fixée dans les conditions particulières ; aucun intérêt si la clôture intervient dans le premier mois. Captio Croissance prévoit des sorties sans pénalité deux mois après les troisième, quatrième et cinquième anniversaires.

Pourquoi la Caisse d'Épargne ne publie pas ses taux

La Caisse d'Épargne est un réseau de quinze caisses régionales, chacune agréée comme établissement de crédit. Son site demande un code postal et renvoie vers un conseiller : le taux du compte à terme est fixé par la caisse, selon la durée, le montant et la relation avec le client. Il n'existe donc pas un taux Caisse d'Épargne, mais autant de grilles que de caisses.

Cette organisation laisse une marge de négociation. Avant de signer, demandez par écrit le taux de rendement actuariel annuel brut, la durée exacte, le montant de la pénalité en cas de retrait anticipé, le préavis et la nature du taux, fixe ou progressif. Pour Captio Croissance et Capciel, exigez la grille complète par période et le taux actuariel sur toute la durée, seul chiffre comparable au marché.

Ce que le marché publie pour les mêmes durées

Le taux que votre conseiller vous proposera se juge à l'aune de ce qui est publié. En France, le meilleur taux sur 1 an est de 2,50 % (BoursoBank) ; via Raisin, Klarna Bank AB (via Raisin) propose 2,90 %, soit 80 € de plus par an sur 20 000 €. La moyenne des nouveaux dépôts à terme des ménages relevée par la Banque de France est de 2,37 % (juillet 2026).

Sur 10 ans, la durée de Capciel, le meilleur taux publié en France est de n.c. et le meilleur taux via Raisin de 3,75 %. Une grille progressive ne se compare qu'à travers son taux actuariel sur la durée totale ; la dernière année, souvent mise en avant, n'est pas le rendement du placement.

À qui la Caisse d'Épargne convient

Le compte à terme Caisse d'Épargne convient aux clients d'une caisse régionale qui veulent une durée d'un mois à dix ans, fixe ou progressive, et acceptent un taux fixé en agence. L'ouverture se fait avec un conseiller, sans nouvelle banque ni nouvelle identification, et la somme reste dans l'établissement où sont déjà vos comptes.

Captio Croissance ajoute une souplesse rare : des fenêtres de sortie sans pénalité après les troisième, quatrième et cinquième anniversaires. Capciel s'adresse à ceux qui acceptent de bloquer dix ans avec une grille connue dès l'ouverture.

Il convient moins à qui cherche le meilleur taux : sans taux publié, vous ne pouvez pas comparer avant le rendez-vous, et les banques en ligne ou les banques européennes via Raisin publient chaque jour des taux que vous pouvez opposer à celui de votre caisse.

Alternatives mieux rémunérées, en France et via Raisin

Si votre caisse ne s'aligne pas, le marché offre des taux publiés et datés. En France, BoursoBank publie 2,50 % sur 1 an ; via Raisin, Klarna Bank AB (via Raisin) propose 2,90 %, soit 80 € de plus par an sur 20 000 €. Les deux sont garantis jusqu'à 100 000 € par déposant et par établissement, sous la même directive européenne.

Via Raisin, vous vous identifiez une seule fois et signez le contrat avec la banque partenaire, sans frais pour l'épargnant. Vérifiez la retenue à la source du pays de la banque ; elle figure sur la page Raisin.

Garantie et fiscalité

Chaque Caisse d'Épargne régionale est un établissement de crédit agréé par l'ACPR et adhère au FGDR : vos dépôts y sont garantis jusqu'à 100 000 € par déposant et par établissement, compte courant, livrets et compte à terme additionnés, avec un remboursement sous 7 jours ouvrables. Le Livret A détenu dans la même caisse relève d'une garantie de l'État distincte.

Les intérêts du compte à terme sont soumis au prélèvement forfaitaire unique de 31,40 % (12,80 % d'impôt et 18,60 % de prélèvements sociaux), retenu par la banque au versement, sauf option pour le barème progressif. Sur Captio Croissance et Capciel, les intérêts capitalisés par période sont imposés l'année de leur inscription en compte, selon les conditions de la banque. Le détail figure sur la page Fiscalité du compte à terme.

Garantie des dépôts : ce que couvrent les 100 000 € →

Comment ouvrir et négocier

L'ouverture se fait en agence ou par rendez-vous avec votre conseiller, avec un versement unique. Vous devez être client de la Caisse d'Épargne de votre région ; Captio Croissance est ouvert aux particuliers et aux professionnels, Capciel à toute personne physique majeure et morale.

Arrivez avec le tableau de cette page. Indiquez le meilleur taux publié en France sur la durée visée et le taux accessible via Raisin, puis demandez à la caisse de s'en approcher. Faites préciser par écrit le taux actuariel annuel brut, la pénalité de retrait anticipé et le préavis de 32 jours.

Si l'écart reste important, ouvrez ailleurs : chez une banque en ligne depuis son site, ou chez une banque européenne via Raisin, avec une seule identification. Conservez à côté une réserve disponible sur un livret pour ne jamais avoir à casser le compte à terme.