Compte à terme 3 mois : comparer les taux

Pourquoi une durée de 3 mois

Trois mois est la durée d'attente. Vous savez que la somme servira bientôt, pour un apport, un impôt, des travaux ou une décision de placement encore ouverte, et vous refusez de la laisser dormir sur un compte courant. Le compte à terme de 3 mois la rémunère à taux fixe, connu à l'ouverture, sans risque de marché.

La durée minimale légale d'un compte à terme est d'un mois ; 3 mois est le premier palier que la plupart des banques affichent réellement. À cette échéance, le rendement en euros reste modeste : un taux annuel ne produit qu'un quart de sa valeur. C'est aussi la durée où les banques placent leurs taux promotionnels, valables jusqu'à une date donnée et souvent liés à un dépôt minimum élevé, pour attirer de nouveaux fonds.

Au 18 septembre 2026, le meilleur taux publié par une banque française sur 3 mois est de 4,00 % (BNP Paribas) ; via Raisin, IBL Banca (Italie) propose 2,42 %. La moyenne des nouveaux dépôts à terme des ménages relevée par la Banque de France est de 2,37 % (juillet 2026).

Qui offre le meilleur taux sur 3 mois aujourd'hui

En France, le meilleur taux publié sur 3 mois au 18 septembre 2026 est celui de BNP Paribas : 4,00 %. Sur cette durée, le haut du groupe français est souvent occupé par un taux promotionnel de grande banque, valable jusqu'à une date de fin et réservé à un dépôt minimum important ; le tableau l'indique. Plusieurs banques en ligne proposent 3 mois mais ne fixent le taux qu'à la souscription, et les grands réseaux le communiquent en agence.

Via Raisin, IBL Banca (Italie) propose 2,42 %, soit -1,58 point d'écart avec la meilleure banque française et environ -316 € par an sur 20 000 €, donc un quart de cette somme sur trois mois. Le tableau ci-dessus présente les 6 offres de cette durée avec le pays de la banque, le dépôt minimum et la date de relevé.

Ce que rapportent 10 000, 20 000 et 50 000 €

À 4,00 %, 10 000 € rapportent environ 100 € d'intérêts bruts après trois mois, 20 000 € environ 200 € et 50 000 € environ 500 €. Après le prélèvement forfaitaire unique de 31,40 %, 20 000 € laissent environ 137 € nets. À la moyenne Banque de France (2,37 %), 10 000 € rapportent environ 59 €.

Les montants sont faibles parce que la durée l'est : le taux affiché est annuel, l'intérêt court trois mois. Comparez tout de même, mais mettez le résultat en regard du temps passé à ouvrir un compte chez une nouvelle banque ; sur une petite somme, un livret disponible peut suffire.

Plus court ou plus long : un livret et 6 mois face à 3 mois

Plus court, il n'existe pas de page : en dessous de trois mois, l'offre se limite à quelques comptes à terme d'un mois et surtout aux livrets. Le Livret A sert 1,70 % nets d'impôt, disponibles à tout moment, dans la limite de son plafond ; un compte à terme de 3 mois doit dépasser environ 2,48 % brut pour faire mieux après le prélèvement forfaitaire unique. Si la somme peut être appelée d'un jour à l'autre, le livret l'emporte.

Plus long, c'est 6 mois, avec au 18 septembre 2026 un meilleur taux de 2,72 %. Si 6 mois paie plus que 3 mois, le marché vous rémunère pour l'attente supplémentaire ; si le taux à 3 mois est supérieur, il s'agit presque toujours d'une promotion à date de fin, à lire avec ses conditions.

Si la date d'emploi de la somme est incertaine, séparez-la : une part sur un livret, une part sur 3 mois, une part sur 6 mois.

Compte à terme ou Livret A : que choisir ? → · Compte à terme 6 mois : comparer les taux →

Retrait anticipé

Sur 3 mois, le retrait anticipé est presque théorique. La plupart des contrats exigent une clôture totale après un préavis de 31 ou 32 jours, et n'accordent aucun intérêt si la clôture intervient dans le premier mois. Sur une durée de trois mois, le préavis couvre à lui seul un tiers du placement : demander le retrait à la fin du premier mois revient à être remboursé peu avant l'échéance, avec une pénalité en plus.

La conclusion est simple : n'ouvrez un compte à terme de 3 mois qu'avec une somme dont la date d'emploi est postérieure à l'échéance. Pour tout ce qui pourrait être appelé plus tôt, un livret disponible est le bon support. Les conditions exactes, préavis, pénalité et absence d'intérêt le premier mois, figurent dans la fiche de chaque offre.

Garantie, retenue à la source et fiscalité

Votre dépôt est garanti jusqu'à 100 000 € par déposant et par établissement, par le FGDR pour une banque française et par le système national équivalent pour une banque européenne, en application de la même directive 2014/49/UE. Le remboursement intervient sous 7 jours ouvrables. Une somme temporairement élevée, issue par exemple de la vente d'un logement, bénéficie d'une couverture supplémentaire pendant trois mois.

Chez une banque européenne via Raisin, la retenue à la source dépend du pays : aucune en Allemagne, en Finlande, en Italie, à Malte, aux Pays-Bas et en Suède ; 30 % en Belgique et 19 % en Slovaquie, ramenés à 0 % avec une attestation de résidence fiscale. Les intérêts de source étrangère se déclarent sur le formulaire 2778, et le compte Raisin sur le formulaire 3916. Sur trois mois, ces démarches pèsent lourd au regard du gain.

En France, les intérêts sont soumis au prélèvement forfaitaire unique de 31,40 % (12,80 % d'impôt et 18,60 % de prélèvements sociaux), retenu au versement par une banque française et imposé l'année du versement.

Garantie des dépôts : ce que couvrent les 100 000 € →

Comment ouvrir un compte à terme de 3 mois

Choisissez dans le tableau l'offre au meilleur taux compatible avec votre dépôt et vérifiez trois points avant tout : le dépôt minimum, souvent élevé sur les taux promotionnels, la date de fin de l'offre et le préavis de retrait. Chez une banque française, l'ouverture se fait depuis votre espace client ou en agence, et suppose en général d'être déjà client ; chez une banque européenne, via Raisin, avec une seule identification.

Sur une durée aussi courte, le délai d'ouverture compte : un compte courant à créer d'abord peut retarder le placement d'une ou deux semaines. Virez la somme avant la date indiquée par la banque ; les intérêts courent à partir de la réception des fonds.

À l'échéance, l'argent revient sur votre compte. Refusez le renouvellement tacite, surtout après un taux promotionnel : le taux de reconduction est rarement celui de l'offre initiale.