Compte à terme Monabanq : taux, durées et alternatives

L'offre de compte à terme de Monabanq

Monabanq propose deux comptes à terme à taux progressif : le Compte à terme 2 ans, en huit périodes trimestrielles, et le Compte à terme 5 ans, en cinq paliers annuels. Dans les deux cas, le taux monte à chaque période et le contrat se renouvelle par tacite reconduction.

Le dépôt va de 3 000 € à 150 000 €, sans versement complémentaire : pour ajouter une somme, il faut ouvrir un nouveau compte. Les intérêts sont versés à la fin de chaque période et capitalisés.

Les fonds ne sont pas bloqués : vous pouvez retirer à tout moment sans frais, un retrait total clôturant le compte et un retrait partiel devant laisser au moins 500 €, la période en cours étant alors rémunérée au taux de la période précédente ; aucun intérêt si vous retirez dans le premier mois.

Vous devez être une personne physique titulaire d'un compte courant Monabanq ; l'ouverture se fait en ligne (la détention d'un livret Rentabilis, citée par MoneyVox, n'est pas vérifiée). La grille période par période figure dans le contrat, non sur la page publique, selon les conditions de la banque.

Un taux progressif : ce que signifie le taux actuariel

Monabanq ne publie que deux chiffres par produit : le taux de la dernière période, présenté comme « jusqu'à », et le taux actuariel annuel brut moyen sur la durée totale. Seul le second mesure ce que rapporte le placement. Sur 2 ans, le taux vedette de 4,00 % n'est servi qu'en fin de contrat, pour un rendement moyen de 2,92 % par an ; sur 5 ans, 4,00 % la dernière année pour 2,92 % en moyenne.

Notre tableau retient ces taux moyens, indiqués par la banque elle-même. La grille détaillée n'étant pas publique, nous ne pouvons pas la recalculer ; lors de notre relevé, les conditions du compte à terme 5 ans portaient une date plus ancienne que celles du 2 ans, selon les conditions de la banque.

Un produit progressif ne rejoint sa moyenne qu'au terme : sortir tôt laisse le rendement des premières périodes.

Taux Monabanq face au marché

Sur 2 ans, le compte à terme Monabanq rapporte 2,92 % par an en taux actuariel moyen, conditions publiées le 11/08/2026. En France, le meilleur taux fixe publié sur 2 ans est de 2,60 % (Placement-direct) ; sur 20 000 €, l'écart représente 36 € d'intérêts par an, avant impôt.

Via Raisin, Achmea Bank propose 3,16 % sur 2 ans ; face au meilleur taux toutes banques confondues (3,16 %, Achmea Bank), l'écart atteint 148 € par an sur 20 000 €. Sur 5 ans, comparez 2,92 % avec CIC (3,20 %) en France et BankB (CKV) (3,40 %) via Raisin. Un taux fixe est acquis dès le premier jour ; un taux progressif ne rejoint sa moyenne qu'au terme.

À qui Monabanq convient

Le compte à terme Monabanq convient à un client de la banque qui veut un placement à durée définie sans blocage réel : les fonds restent disponibles sans frais, au prix d'une rémunération de la période en cours au taux de la période précédente. C'est un compromis entre livret et compte à terme, dès 3 000 € et jusqu'à 150 000 €, pour qui anticipe une hausse des taux.

Il convient moins à qui est certain de ne pas toucher à la somme et cherche le meilleur rendement : un taux fixe acquis dès le premier jour rapporte, sur 2 ans, 36 € de plus par an sur 20 000 € chez la meilleure banque française et 148 € de plus au meilleur taux via Raisin. Il convient moins aussi à qui veut un barème publié en clair.

Si vous n'êtes pas client, comparez d'abord avec les offres sans relation bancaire.

Alternatives mieux rémunérées, en France et via Raisin

En France, la meilleure alternative sur 2 ans est Placement-direct, à 2,60 % fixes, une banque établie en France et couverte par le FGDR. Via Raisin, Achmea Bank propose 3,16 %, sous la garantie de son pays, qui applique la même directive européenne ; l'écart avec Monabanq est de 148 € par an sur 20 000 €.

Raisin est une plateforme d'épargne : une seule identification, un compte central chez Raisin Bank AG à Francfort, un contrat avec la banque partenaire, sans frais pour l'épargnant. Vérifiez la retenue à la source du pays de la banque et l'obligation de déclarer le compte sur le formulaire 3916. Pour les autres durées, la page Meilleur taux de compte à terme aujourd'hui donne le classement complet.

Garantie et fiscalité

Monabanq SA, établissement de crédit du groupe Crédit Mutuel Alliance Fédérale, est agréée en France et membre du FGDR, ce que sa page produit rappelle : garantie jusqu'à 100 000 € par déposant et par établissement, tous comptes confondus, remboursement sous 7 jours ouvrables.

Les intérêts sont soumis au prélèvement forfaitaire unique de 31,40 % (12,80 % d'impôt sur le revenu et 18,60 % de prélèvements sociaux). Banque française, Monabanq retient l'acompte d'impôt et les prélèvements sociaux au versement, régularisés sur la déclaration de revenus ; sous 25 000 € de revenu fiscal de référence (personne seule) ou 50 000 € (couple), une dispense d'acompte se demande avant le 30 novembre.

Versés à chaque fin de période, les intérêts sont imposés l'année où ils sont crédités, même capitalisés, selon les conditions de la banque. Détail sur la page Fiscalité du compte à terme.

Garantie des dépôts : ce que couvrent les 100 000 € →

Comment ouvrir

L'ouverture se fait en ligne, pour une personne physique titulaire d'un compte courant Monabanq ; la détention d'un livret de la banque, citée par des tiers, n'est pas vérifiée, selon les conditions de la banque. Vous choisissez le produit, 2 ou 5 ans, et le montant, entre 3 000 € et 150 000 €.

Avant de valider, comparez le taux actuariel moyen du produit choisi, et non son taux vedette, avec le tableau ci-dessus, en France puis via Raisin. Pour ajouter une somme plus tard, il faudra ouvrir un second compte à terme.

Notez la date de fin de contrat : le renouvellement se fait par tacite reconduction, aux conditions alors en vigueur. Un retrait total clôture le compte ; un retrait partiel doit laisser un solde minimal, et rien n'est dû si vous retirez dans le premier mois.