Compte à terme 2 ans : comparer les taux

Pourquoi une durée de 2 ans

Deux ans est le premier choix long. Au-delà de douze mois, vous ne pariez plus sur l'année qui vient mais sur la courbe des taux : vous acceptez de bloquer plus longtemps en échange d'un taux fixé aujourd'hui pour toute la période. Si les taux baissent entre-temps, vous conservez le vôtre ; s'ils montent, vous attendez l'échéance pour en profiter.

L'offre change aussi de nature. Les grandes banques en ligne s'arrêtent le plus souvent à 12 mois ; sur 24 mois, le groupe français est tenu par les banques spécialisées, Distingo Bank, Placement-direct ou Monabanq, cette dernière avec une formule progressive dont le taux monte par trimestre et se lit par son taux moyen. Les réseaux d'agences proposent la durée, mais fixent le taux en agence.

Au 18 septembre 2026, le meilleur taux publié par une banque française sur 2 ans est de 2,60 % (Placement-direct) ; via Raisin, Achmea Bank (Pays-Bas) propose 3,16 %. La moyenne des nouveaux dépôts à terme des ménages jusqu'à deux ans relevée par la Banque de France est de 2,37 % (juillet 2026).

Qui offre le meilleur taux sur 2 ans aujourd'hui

En France, le meilleur taux publié sur 24 mois au 18 septembre 2026 est celui de Placement-direct : 2,60 %. Le haut du groupe français réunit les banques de constructeurs automobiles et les distributeurs en ligne adossés à une banque de dépôt, qui publient un taux fixe daté ; les formules progressives y figurent avec leur taux actuariel moyen, non avec le taux de la dernière période mis en avant par la publicité. La Banque Postale, Société Générale ou LCL proposent 24 mois, mais n'apparaissent qu'avec leurs conditions.

Via Raisin, Achmea Bank (Pays-Bas) propose 3,16 %, soit 0,56 point de plus que la meilleure banque française et environ 112 € de plus par an sur 20 000 €, deux fois sur la durée. Le tableau ci-dessus présente les 14 offres de cette durée avec le pays de la banque, le dépôt minimum et la date de relevé.

Ce que rapportent 10 000, 20 000 et 50 000 €

À 3,16 %, 10 000 € rapportent environ 642 € d'intérêts bruts sur deux ans, 20 000 € environ 1 284 € et 50 000 € environ 3 210 €. Après le prélèvement forfaitaire unique de 31,40 %, 20 000 € laissent environ 881 € nets. À la moyenne Banque de France (2,37 %), 10 000 € rapportent environ 480 €.

Sur deux ans, la capitalisation joue un peu : les intérêts de la première année produisent eux-mêmes des intérêts la seconde, lorsque le contrat les capitalise plutôt que de les verser. L'écart entre les colonnes, lui, se cumule sur deux exercices ; c'est ce qui rend la comparaison plus payante que sur les durées courtes.

Plus court ou plus long : 1 an et 3 ans face à 2 ans

Plus court, c'est 1 an, avec au 18 septembre 2026 un meilleur taux de 2,90 %. C'est la durée de référence, la mieux fournie, et le choix si vous voulez pouvoir redécider l'an prochain ou si vous attendez une hausse des taux.

Plus long, c'est 3 ans, avec un meilleur taux de 3,20 %. Lisez les trois durées ensemble : si le taux monte avec la durée, la courbe est normale et le marché vous paie pour chaque année supplémentaire. Si 2 ans paie autant ou plus que 3 ans, les banques n'attendent pas de hausse ; 2 ans est alors le bon compromis entre rendement et disponibilité.

Si vous ne voulez pas trancher, répartissez la somme entre 1 an, 2 ans et 3 ans. Chaque année, un tiers arrive à échéance et se replace au taux du moment ; c'est le principe de l'échelle de comptes à terme.

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Retrait anticipé

Sur deux ans, la question du retrait anticipé devient sérieuse : un besoin imprévu a plus de chances de survenir. La plupart des contrats autorisent une clôture totale après un préavis de 31 ou 32 jours, avec une pénalité sur les intérêts : perte d'une fraction des intérêts acquis, taux minoré recalculé sur la durée réelle, ou aucun intérêt chez les plus stricts. Aucune offre ne rémunère un retrait dans le premier mois.

Les formules progressives se distinguent : la sortie y est souvent possible à chaque fin de période sans pénalité, et un retrait en cours de période est rémunéré au taux de la période précédente. C'est un avantage réel sur 2 ans, à mettre en balance avec un taux moyen parfois inférieur à un bon taux fixe.

Avant d'ouvrir, lisez la clause de retrait anticipé de chaque offre et gardez une réserve disponible à côté.

Garantie, retenue à la source et fiscalité

Votre dépôt est garanti jusqu'à 100 000 € par déposant et par établissement, par le FGDR pour une banque française et par le système national équivalent pour une banque européenne, en application de la même directive 2014/49/UE. Le remboursement intervient sous 7 jours ouvrables ; les intérêts capitalisés comptent dans le plafond.

Chez une banque européenne via Raisin, la retenue à la source dépend du pays : aucune en Allemagne, en Finlande, en Italie, à Malte, aux Pays-Bas et en Suède ; 30 % en Belgique et 19 % en Slovaquie, ramenés à 0 % avec une attestation de résidence fiscale. Les intérêts de source étrangère se déclarent sur le formulaire 2778, et le compte Raisin sur le formulaire 3916, chaque année tant que le compte existe.

En France, les intérêts sont soumis au prélèvement forfaitaire unique de 31,40 % (12,80 % d'impôt et 18,60 % de prélèvements sociaux), retenu au versement par une banque française. Ils sont imposés l'année où ils sont inscrits en compte : chaque année s'ils sont versés annuellement, en une fois sinon.

Garantie des dépôts : ce que couvrent les 100 000 € →

Comment ouvrir un compte à terme de 2 ans

Choisissez dans le tableau l'offre au meilleur taux compatible avec votre dépôt, le pays de la banque et le mode de versement des intérêts. Chez une banque spécialisée française, l'ouverture est en ligne et passe parfois par un livret maison à ouvrir d'abord, qui reçoit ensuite le capital et les intérêts ; chez un réseau d'agences, elle se fait avec un conseiller. Chez une banque européenne, via Raisin, avec une seule identification pour toutes les banques partenaires.

Virez la somme avant la date indiquée par la banque ; les intérêts courent à partir de la réception des fonds. Sur deux ans, décidez dès l'ouverture du sort des intérêts, versés chaque année ou capitalisés, et de ce qui se passe à l'échéance.

Notez la date d'échéance à deux ans : un renouvellement tacite vous réengagerait pour la même durée, à un taux qui n'est pas nécessairement le meilleur du moment.