Op een en/of-rekening spaar je samen met iemand anders. Jullie kunnen er allebei bij. Het depositogarantiestelsel beschermt € 100.000 per rekeninghouder, dus € 200.000 samen. Bij bunq, Knab, Nationale-Nederlanden en NIBC kun je samen sparen. Hieronder lees je ook hoe box 3 werkt.
Samen sparen, met de garantie per persoon.
Door Jim Forsbom, Oprichter van Nordsek · Gecontroleerd door de Nordsek-redactie op 23 september 2026
Bij deze banken kun je samen sparen op een en/of-rekening. NIBC geeft daarvan nu de hoogste rente: 1,55 % op € 10.000. Van andere banken hebben we de en/of-optie nog niet gecontroleerd.
Aanbieders kunnen dit cijfer niet kopen.
Rentes zoals gepubliceerd door de bank of het spaarplatform op 23 september 2026; controleer ze bij het openen. Een actierente tonen we altijd met de einddatum en de rente daarna. De Nordsek Score volgt de methode op /nl/methodologie/; aanbieders kunnen dit cijfer niet kopen. Nordsek ontvangt een vergoeding als je via een link met het label Partner een rekening opent; dat verandert de volgorde en de inhoud niet.
Berekening Nordsek met de box 3-regels van 2026. Het forfaitair rendement op banktegoeden is 1,28 % (voorlopig). De uitkomst is een indicatie.
Fiscale partners hebben in 2026 samen € 118.714 heffingsvrij vermogen. Met € 100.000 op een en/of-rekening betalen fiscale partners dus geen box 3-belasting.
| Spaargeld op 1 januari | Zonder fiscaal partner | Met fiscaal partner |
|---|---|---|
| € 50.000 | € 0,00 | € 0,00 |
| € 100.000 | € 187,28 | € 0,00 |
| € 200.000 | € 648,08 | € 374,57 |
Alleen spaargeld, geen andere bezittingen of schulden. Forfaitair rendement banktegoeden 1,28 % (voorlopig), tarief 36 %.
Een en/of-rekening staat op naam van twee personen. Jullie kunnen er allebei geld op zetten en van afhalen.
Het kan een betaalrekening of een spaarrekening zijn. Op deze pagina gaat het over samen sparen.
Bij Nationale-Nederlanden mag je maximaal twee internetspaarrekeningen hebben. Eén is voor jezelf, de andere is een en/of-rekening met iemand anders.
Spaarrekening openen: zo doe je het, ook zonder betaalrekening →
€ 100.000 per rekeninghouder. Met twee rekeninghouders is dat samen € 200.000 bij één bank, volgens DNB.
De € 100.000 geldt per persoon per bank, voor al je rekeningen daar samen. Heb je ook een eigen spaarrekening bij dezelfde bank? Dan telt die mee in jouw € 100.000.
Merken met één bankvergunning tellen als één bank. Het geld bij ASN Bank, SNS en RegioBank telt dus samen.
Dat hangt af van of jullie fiscale partners zijn. Fiscale partners geven het hele saldo samen op en mogen het verdelen zoals ze willen.
Zijn jullie geen fiscale partners? Dan geeft ieder alleen zijn eigen deel op: het geld dat je zelf hebt gestort.
Het saldo op 1 januari telt. Fiscale partners hebben in 2026 samen een heffingsvrij vermogen van € 118.714.
Meestal kan de andere rekeninghouder de rekening blijven gebruiken. Of dat zo is, gaat volgens de voorwaarden van de bank.
Voor de erfenis hoort het deel van de overledene bij de nalatenschap. Normaal is dat de helft van het saldo.
Dat deel telt ook mee voor de erfbelasting. We laten deze regels nog controleren bij de Belastingdienst.
Bij bunq, Knab, Nationale-Nederlanden en NIBC kun je samen sparen op een en/of-rekening.
Bij Knab spaar je samen via een gezamenlijke rekening. Bij bunq open je een gezamenlijke rekening in de app. Bij Nationale-Nederlanden en NIBC open je een en/of-spaarrekening zonder betaalrekening bij de bank.
Bij andere banken hebben we de en/of-optie nog niet gecontroleerd. Dat gaat volgens de voorwaarden van de bank.
Spaarrente Nationale-Nederlanden: NN Internetsparen, voorwaarden en alternatieven → · Spaarrente NIBC: Spaarrekening en Kwartaalspaarrekening, voorwaarden en alternatieven →
De rente van de spaarrekening van die bank. Bij Nationale-Nederlanden is de en/of-rekening bijvoorbeeld gewoon een internetspaarrekening.
De hoogste rente van de banken met een en/of-optie is nu 1,55 % bij NIBC. De hoogste spaarrente van alle banken is 3,00 % bij Trade Republic.
Let op bij bunq. Daar krijg je een hogere bonusrente boven een persoonlijke drempel. Die bonus tonen we apart van de basisrente.
Spaarrente vergelijken: de hoogste spaarrente van vandaag → · Spaarrente bunq: bunq Spaarrekening, voorwaarden en alternatieven →
Voor de garantie wel. Met twee rekeninghouders beschermt het depositogarantiestelsel samen € 200.000 bij één bank.
Voor box 3 maakt de rekening zelf niet uit. Fiscale partners hebben samen € 118.714 heffingsvrij vermogen, ook met aparte rekeningen.
Hebben jullie samen meer dan € 200.000? Verdeel het geld dan over meerdere banken.
Het depositogarantiestelsel → · Hoeveel spaargeld mag je belastingvrij hebben in 2026? →
Alle spaarrekeningen op één rij, met de rente op € 10.000 en de garantie per bank.
Rentes zijn variabel en kunnen dagelijks wijzigen. We tonen ze zoals de bank of het spaarplatform ze publiceert op 23 september 2026.
Het depositogarantiestelsel beschermt je tegoed tot € 100.000 per persoon per bank. Merken met één bankvergunning delen die € 100.000, zoals ASN Bank, SNS en RegioBank.
Spaargeld valt in box 3. In 2026 betaal je belasting over het deel boven het heffingsvrij vermogen van € 59.357 per persoon.
Nordsek ontvangt een vergoeding van aanbieders met het label Partner. Zie /nl/hoe-verdienen-wij-geld/.
