Spaarrekening of deposito: wat past bij jou?

Wat is het verschil tussen een spaarrekening en een deposito?

Op een spaarrekening kun je je geld vrij opnemen, op een deposito zet je het vast. Daarvoor krijg je op een deposito een vaste rente voor de hele looptijd.

Een spaarrekening heeft een variabele rente. De bank kan die op elk moment aanpassen, omhoog of omlaag.

Op een deposito weet je vooraf precies hoeveel rente je krijgt. Tussentijds opnemen kan niet, of alleen tegen een vergoeding.

Spaardeposito vergelijken → · Spaarrente vergelijken: de hoogste spaarrente van vandaag →

Is een deposito beter dan een spaarrekening?

Niet altijd. Een deposito geeft vaak meer rente dan een spaarrekening bij dezelfde bank, maar je kunt niet vrij bij je geld.

Nu is de hoogste depositorente voor 1 jaar 3,45 %. De hoogste spaarrente op een vrij opneembare rekening is 3,00 %. Vergelijk dus altijd allebei.

Een deposito past als je het geld de hele looptijd zeker niet nodig hebt. Twijfel je? Dan kies je voor je buffer een spaarrekening.

Spaardeposito vergelijken → · Spaarrente vergelijken: de hoogste spaarrente van vandaag →

Wanneer kies je een spaarrekening?

Voor je buffer en voor geld dat je binnen een paar jaar nodig kunt hebben. Je kunt er altijd bij.

Bij de meeste banken is opnemen onbeperkt en gratis. Sommige banken hebben een limiet, zoals bunq.

Let op de rente na een actierente. Die bepaalt wat je na de actie krijgt. In ons overzicht van spaarrentes staat die rente er altijd bij.

Spaarrente vergelijken: de hoogste spaarrente van vandaag →

Wanneer kies je een deposito?

Als je geld hebt dat je de hele looptijd zeker niet nodig hebt. Je weet dan vooraf precies hoeveel rente je krijgt.

Een deposito past ook als je verwacht dat de rente daalt. Je zet de rente van vandaag dan vast.

Houd altijd een buffer apart op een spaarrekening. Zo hoef je je deposito niet tussentijds op te nemen. In ons depositooverzicht vergelijk je de looptijden.

Spaardeposito vergelijken →

De ECB heeft de depositorente in 2026 verhoogd naar 2,50 %, per 16-09-2026. De volgende ECB-vergadering is op 29-10-2026.

Verwacht je dat de rente verder stijgt? Dan past een spaarrekening of een korte looptijd beter. Zo profiteer je sneller van een hogere rente.

Spaarrente verwachting: gaat de rente omhoog of omlaag? → · Spaardeposito vergelijken →

Kun je een spaarrekening en een deposito combineren?

Ja. Je kunt je buffer op een spaarrekening zetten en de rest vastzetten op een deposito.

Je kunt ook deposito's met verschillende looptijden nemen. Dan komt er regelmatig geld vrij, en zet je steeds tegen de rente van dat moment vast.

Houd per bank maximaal € 100.000 aan. Het depositogarantiestelsel telt je spaarrekening en je deposito bij dezelfde bank bij elkaar op.

Spaardeposito vergelijken → · Het depositogarantiestelsel →

Valt een deposito onder het depositogarantiestelsel?

Ja. Het depositogarantiestelsel beschermt betaal-, spaar- en depositorekeningen, tot € 100.000 per persoon per bank.

Een achtergesteld deposito valt er niet onder. Volgens de AFM moet zo'n product dat duidelijk melden.

Bij een Europese bank geldt het stelsel van het land van die bank. In onze overzichten zie je per bank welk land garant staat.

Het depositogarantiestelsel → · Sparen bij een buitenlandse bank: hoe veilig is het? →

Maakt het voor box 3 uit of je spaart of vastzet?

Nee. Spaargeld en deposito's tellen allebei als banktegoed, met de waarde op 1 januari.

In 2026 betaal je belasting over het deel boven € 59.357 per persoon. Het forfaitair rendement op banktegoeden is 1,28 % (voorlopig).

De rente die je echt krijgt, telt in dat systeem niet mee. Een hogere depositorente verandert je box 3-belasting dus niet.

Hoeveel spaargeld mag je belastingvrij hebben in 2026? →