Deposito 10 jaar: rente vergelijken

Waarom een looptijd van 10 jaar

Een deposito van 10 jaar legt de rente van vandaag vast tot ver voorbij elke redelijke renteverwachting. U koopt zekerheid over een periode waarin niemand de rente kan voorspellen. Wie langdurig dalende rentes verwacht, of tien jaar geen omkijken wil hebben, krijgt dat.

Het grootste risico is niet dat de bank omvalt; tot € 100.000 per persoon per bank bent u gedekt. Het risico is inflatie. Loopt de inflatie in die tien jaar op, dan verliest een vaste rente koopkracht: u krijgt uw euro's terug, maar koopt er minder mee. Een spaarrekening of een kortere looptijd volgt de inflatie met vertraging, een 10-jaars deposito niet.

Daarom past 10 jaar voor bijna niemand met het volledige vermogen. Het past voor een klein deel, als langste trede in een ladder of voor geld met een bekend doel over tien jaar. Op 1 november 2026 is de hoogste 10-jaars rente 3,91%, tegenover 3,85% op 5 jaar; is dat verschil tien jaar binding waard?

Wie biedt nu de hoogste rente op 10 jaar

De hoogste rente op 10 jaar staat op 1 november 2026 bij Distingo Bank (Frankrijk): 3,91%. De tabel hierboven toont alle 8 aanbieders op deze looptijd, van hoog naar laag, met het land van de bank, de minimale inleg en de datum waarop de rente is opgehaald.

Het aanbod op 10 jaar is klein. Slechts een handvol banken wil zich zo lang vastleggen, meestal buitenlandse banken via een spaarplatform en een enkele Nederlandse bank. Met weinig aanbieders is de hoogste rente vaak ook de enige serieuze optie; kijk daarom nog scherper naar de voorwaarden dan naar het percentage.

Wat € 10.000, € 20.000 en € 50.000 opleveren

Bij 3,91% levert € 10.000 over tien jaar ongeveer € 4.675 op, € 20.000 ongeveer € 9.350 en € 50.000 ongeveer € 23.374, vóór belasting en bij uitbetaling aan het einde zonder rente op rente.

Over tien jaar is het verschil tussen jaarlijkse bijschrijving en uitbetaling aan het einde groot. Met jaarlijkse bijschrijving ontvangt u rente over rente en groeit het eindbedrag sneller; zonder bijschrijving ligt de effectieve jaarrente merkbaar onder het genoemde percentage. Reken beide door in de calculator en vergelijk aanbieders alleen op effectieve jaarrente.

Korter of langer: 5 jaar tegenover 10 jaar

Korter is 5 jaar, met op 1 november 2026 een hoogste rente van 3,85%. Vijf jaar geeft al zekerheid door meerdere rentecycli, met de helft van het inflatierisico en meestal soepelere opnamevoorwaarden. Voor de meeste spaarders die lang willen vastzetten, is 5 jaar de bovengrens.

Langer dan 10 jaar bestaat als deposito niet. Wie geld nog langer wil wegzetten, komt bij obligaties of beleggingen terecht, zonder depositogarantie en met koersrisico. Dat is een andere keuze dan sparen.

Het renteverschil tussen 5 en 10 jaar op 1 november 2026 is de prijs die de markt voor de extra vijf jaar betaalt. Is dat verschil klein, dan is er geen reden om de langere binding te accepteren.

Deposito 5 jaar: rente vergelijken →

Eerder opnemen

Bij 10 jaar zijn de opnamevoorwaarden doorslaggevend. Tien jaar zonder toegang tot uw geld is voor de meeste mensen niet realistisch: verhuizing, ziekte, pensioen of een erfenis veranderen de plannen. Veel banken sluiten tussentijdse opname op deze looptijd uit; waar het wel kan, loopt de boete volgens de voorwaarden van de bank op met de resterende jaren en kan zij alle opgebouwde rente overtreffen.

Open daarom geen 10-jaars deposito zonder de bepaling over tussentijdse opname te lezen en zonder te weten wat de bank doet bij overlijden. Een iets lagere rente met een duidelijke opnameregeling is op deze looptijd meer waard dan de hoogste rente zonder uitweg.

Garantie, bronbelasting en box 3

Uw inleg valt onder het depositogarantiestelsel tot € 100.000 per persoon per bank; een en/of-rekening van twee personen tot € 200.000. Bij faillissement betaalt het stelsel binnen 7 werkdagen uit. Bij een buitenlandse bank geldt het stelsel van het thuisland, volgens dezelfde Europese richtlijn.

Bij buitenlandse banken speelt bronbelasting: Italië 26 %, Letland 20 % (10 % met woonplaatsverklaring), Litouwen 15 % (10 % met woonplaatsverklaring); Estland, Frankrijk en Duitsland houden voor niet-inwoners niets in. Ingehouden belasting verrekent u via het belastingverdrag.

Voor box 3 telt het deposito als banktegoed; u betaalt belasting over een forfaitair rendement boven het heffingsvrij vermogen. Bij tien jaar weegt de rente-uitbetaling het zwaarst: jaarlijks bijgeschreven rente telt elk jaar mee op de peildatum; rente die pas aan het einde wordt bijgeschreven, telt pas dan mee, zodat u negen jaar alleen over de inleg betaalt. De aangekondigde hervorming naar werkelijk rendement kan tijdens de looptijd ingaan.

Depositogarantiestelsel: wat € 100.000 dekt →

Zo opent u een 10-jaars deposito

Kies in de tabel de aanbieder met de hoogste rente die past bij uw inleg, het land van de bank en de rente-uitbetaling. Bij een Nederlandse bank opent u het deposito vanuit uw bestaande rekening; bij een buitenlandse bank via een spaarplatform, met één identificatie voor alle partnerbanken.

Maak het bedrag over vóór de datum die de bank noemt; de rente loopt vanaf de bijschrijving. Noteer de einddatum en geef vooraf aan wat er dan gebeurt: terug naar uw tegenrekening of verlengen.

Zet hooguit een klein deel van uw vermogen op tien jaar en houd de rest korter of vrij opneembaar. Kies de rente-uitbetaling bewust: jaarlijks als u de rente wilt gebruiken, bijschrijving als u het eindbedrag wilt laten groeien.