Raisin is een Europees spaarplatform, opgericht in 2012 in Berlijn en sinds 2018 actief in Nederland. Het platform brengt spaarders in contact met banken in andere EU-landen die spaargeld zoeken en daarvoor meer rente betalen dan de gemiddelde Nederlandse bank. Raisin noemt op zijn Nederlandse site meer dan zestig partnerbanken en ruim driehonderd spaarproducten.
Raisin is zelf geen bank waar u spaart. De onderneming achter het platform is Raisin SE in Berlijn. Voor het geldverkeer gebruikt het platform een centrale Raisin-rekening bij Raisin Bank AG in Frankfurt am Main, een Duitse kredietinstelling onder toezicht van de Duitse toezichthouder BaFin. Die bank staat met een Europees paspoort in het register van De Nederlandsche Bank, maar valt niet onder DNB-toezicht.
Het deposito zelf sluit u af bij de partnerbank. Zij is uw contractpartij, zij betaalt de rente en haar nationale garantiestelsel dekt uw inleg tot € 100.000 per persoon per bank.
Depositogarantiestelsel: wat € 100.000 dekt →
Stap 1: u registreert zich op raisin.com en identificeert zich digitaal. Raisin opent daarbij uw gratis centrale Raisin-rekening bij Raisin Bank en koppelt uw eigen Nederlandse betaalrekening als tegenrekening. Dit doet u volgens Raisin één keer; daarna opent u producten bij elke partnerbank zonder nieuwe identificatie.
Stap 2: u kiest in de app of op de website een deposito bij een partnerbank, met de looptijd en het bedrag. Stap 3: u maakt de inleg over van uw eigen bank naar uw Raisin-rekening. Raisin zet het geld vervolgens door naar de gekozen bank en beheert de looptijd.
Aan het einde van de looptijd betaalt de partnerbank inleg en rente terug op uw Raisin-rekening. Van daaruit zet u het geld in een nieuw deposito of maakt u het over naar uw tegenrekening. Geld op de Raisin-rekening valt volgens Raisin onder het Duitse garantiestelsel tot € 100.000 per klant.
De partnerbanken komen uit verschillende EU-landen; per bank vermeldt Raisin het land en het garantiestelsel. In de tabel hierboven staat per looptijd de bank met de hoogste rente van vandaag, met het land erbij. Op de hubpagina staan alle aanbieders, ook de banken die niet via Raisin werken.
Het aanbod wisselt: banken komen erbij als zij spaargeld nodig hebben en trekken zich terug als het doel is bereikt. Daarom staat de bank bovenaan zelden lang op die plek. Nordsek haalt de openbare Raisin-pagina's dagelijks op, zodat de tabel de actuele stand toont.
Nederlandse banken zitten ook in het aanbod, maar de hoogste rentes komen doorgaans van banken uit landen waar spaargeld schaarser is. Voor de garantie maakt dat geen verschil in bedrag; voor bronbelasting en de afhandeling bij een bankfaillissement wel. Het land staat daarom in elke rij.
Sparen via Raisin is gratis voor de spaarder. Raisin schrijft het zelf zo: de partnerbanken betalen Raisin, niet u. Er zijn geen kosten voor het openen van de Raisin-rekening, voor het openen van deposito's of voor het beheer.
De rente die u ziet, is dus de rente die u ontvangt, vóór belasting. Het verdienmodel zit in een vergoeding van de bank aan Raisin voor elk aangetrokken deposito. Dat is dezelfde structuur als bij Nordsek: ook wij ontvangen een vergoeding als u via een link een rekening opent, zonder dat de rente voor u verandert.
Waar wel kosten kunnen ontstaan, is bij het overmaken van geld door uw eigen bank, en bij bronbelasting van het land van de partnerbank. Dat laatste is geen kostenpost van Raisin, maar het bepaalt wel wat u netto ontvangt.
De garantie op uw deposito komt niet van Raisin, maar van het wettelijke depositogarantiestelsel van het land waar de partnerbank is gevestigd. In de hele EU is dat € 100.000 per persoon per bank, volgens dezelfde Europese richtlijn als in Nederland. Uitbetaling moet binnen 7 werkdagen plaatsvinden.
Twee gevolgen zijn belangrijk. Ten eerste telt de grens per bank: opent u via Raisin deposito's bij drie banken, dan bent u bij elk afzonderlijk tot € 100.000 gedekt. Ten tweede is het stelsel van het thuisland van de bank verantwoordelijk, niet De Nederlandsche Bank. Bij een faillissement communiceert dat stelsel, soms in de eigen taal, en betaalt het uit in euro's.
Het geld dat tijdelijk op uw Raisin-rekening staat, valt volgens Raisin onder het Duitse garantiestelsel tot € 100.000 per klant. Spreid grote bedragen over meerdere banken en blijf per bank onder de grens; boven € 100.000 draagt u het risico van die bank zelf.
Depositogarantiestelsel: wat € 100.000 dekt →
Sommige landen houden bronbelasting in op rente die aan buitenlandse spaarders wordt uitbetaald; andere doen dat niet voor niet-inwoners. Raisin publiceert per land het tarief. Waar een verlaagd tarief of vrijstelling mogelijk is, stelt Raisin volgens zijn eigen site de instructies en waar mogelijk vooraf ingevulde documenten beschikbaar; u dient ze zelf in. Vaak is daarvoor een woonplaatsverklaring van de Belastingdienst nodig, die u ruim van tevoren aanvraagt.
Ingehouden bronbelasting kunt u in uw Nederlandse aangifte gedeeltelijk verrekenen op grond van het belastingverdrag; het verrekenbare deel is begrensd. Wat niet verrekenbaar is, vraagt u terug in het land zelf of bent u kwijt. Kies daarom bij een vergelijkbare rente een bank uit een land zonder bronbelasting.
Raisin verstrekt jaarlijks een financieel jaaroverzicht in de online omgeving. Uw buitenlandse tegoeden geeft u zelf op in box 3 als banktegoeden; de banken melden de gegevens ook via de Europese informatie-uitwisseling aan de Belastingdienst.
Spaardeposito vergelijken →
Bij een Nederlandse bank opent u een deposito rechtstreeks, met uw eigen inlog en het Nederlandse garantiestelsel. Dat is eenvoudig en vertrouwd, maar de rente ligt bij de grootbanken doorgaans onder de top van de markt. De tabel op de hubpagina toont het verschil per looptijd.
Bij een buitenlandse bank rechtstreeks openen is in theorie mogelijk, maar in de praktijk lastig: identificatie in een andere taal, een buitenlandse rekening als tegenrekening en per bank een eigen procedure voor bronbelasting. Raisin neemt dat uit handen met één registratie, één rekening en Nederlandse klantenservice, zonder dat het u iets kost.
De afweging is daarmee helder. Zoekt u de hoogste rente en accepteert u een bank in een ander EU-land met bijbehorend garantiestelsel, dan is Raisin de eenvoudigste route. Staat de hoogste rente vandaag bij een Nederlandse bank, of wilt u uitsluitend onder DNB-toezicht sparen, dan opent u rechtstreeks.
Hoogste depositorente vandaag →
Raisin past bij spaarders die geld voor een vaste periode kunnen missen en meer rente willen dan de eigen bank biedt, zonder bij meerdere buitenlandse banken apart klant te worden. Ook wie meer dan € 100.000 wil spreiden over verschillende banken, heeft baat bij één platform waar dat met één inlog kan.
Minder geschikt is Raisin voor wie een buffer wil die altijd opneembaar is, voor wie geen enkel contact met een buitenlands garantiestelsel wil, en voor ondernemers die zakelijk willen sparen: Raisin geeft op zijn eigen site aan dat zakelijk sparen in Nederland niet mogelijk is en dat rekeningen op persoonlijke naam moeten staan.
Wie bronbelasting wil vermijden, kiest binnen Raisin voor banken uit landen zonder inhouding voor niet-inwoners; het aanbod is groot genoeg om die keuze te maken.
Zakelijk deposito vergelijken →
Raisin doet wat het belooft: het maakt deposito's bij Europese banken bereikbaar met één registratie, zonder kosten voor de spaarder, en het is daarmee de eenvoudigste manier om de hoogste depositorente van de markt daadwerkelijk te krijgen. De structuur is transparant, het contract ligt bij de bank en de garantie is de Europese standaard.
Sterke punten: de breedte van het aanbod, de gratis dienst, één identificatie en een Nederlandstalige omgeving. Aandachtspunten: het garantiestelsel is dat van het thuisland van de bank, bronbelasting vraagt eigen actie en een woonplaatsverklaring, het aanbod bovenaan wisselt snel, en het geld staat tussen twee deposito's op een Duitse rekening. Voor zakelijke spaarders is Raisin in Nederland niet beschikbaar.
Nordsek geeft geen sterren en verzint geen ervaringen. Zodra lezers hun eigen ervaringen met Raisin bij ons hebben gedeeld, tonen wij die hier, met datum en zonder redactionele aanpassing van de strekking.
