Zakelijke lening en BKR: wat wel en niet kan

Wat BKR met een zakelijke lening te maken heeft

Stichting BKR registreert kredieten van consumenten en de betalingsachterstanden daarop. Een zakelijke lening aan een bv wordt daar in de regel niet geregistreerd; een lening aan een eenmanszaak kan dat wel worden, omdat ondernemer en persoon dezelfde zijn. New10 vermeldt dat het zijn leningen bij BKR registreert. Hoe een aanbieder registreert, staat in zijn voorwaarden.

Los van registreren is er toetsen. Zakelijk krediet valt buiten de consumentenregels, dus een BKR-toets is niet verplicht, maar ook niet verboden: de aanbieder beoordeelt het risico op de ondernemer en mag daarvoor uw persoonlijke registratie raadplegen. Rabobank noemt een BKR-toets uitdrukkelijk, ASN Bank accepteert geen negatieve registratie, Collin Crowdfund en Geldvoorelkaar toetsen op achterstanden.

Daarom belooft Nordsek geen lening zonder BKR-toetsing en tonen wij ook geen tabel met die belofte. Wat wij wel doen: per aanbieder vermelden wat hij over BKR publiceert, en aanbieders scoren op wat zij van uw bedrijf vragen. Publiceert een aanbieder zijn beleid niet, dan geldt volgens de voorwaarden van de aanbieder.

Wanneer een BKR-registratie uw zakelijke aanvraag raakt

Een registratie op zich is geen probleem: iedere lopende consumentenlening, creditcard of telefoonkrediet staat bij BKR. Wat aanbieders wegen, is een achterstandscodering of bijzonderheidscode, en of die actueel is of hersteld. Een afgelost krediet met achterstand blijft na afloop nog vijf jaar zichtbaar.

Bij een eenmanszaak en een vof weegt de registratie zwaarder dan bij een bv, omdat u persoonlijk aansprakelijk bent en de aanbieder uw privéverplichtingen meetelt in wat u kunt dragen. Bij een bv kijkt de aanbieder vooral naar de vennootschap, maar bij een persoonlijke borgstelling van de dga komt uw registratie alsnog in beeld.

Aanbieders die op banktransacties beoordelen, kijken in de eerste plaats naar de omzet en het saldoverloop van de afgelopen twaalf maanden. Een oude, herstelde registratie valt dan minder op dan een actuele achterstand die ook in uw bankgegevens zichtbaar is. Verwacht geen wonderen: een lopende achterstand leidt bij bijna elke aanbieder tot een afwijzing.

Welke aanbieders hoe met BKR omgaan

De tabel hierboven toont alle 17 aanbieders van zakelijk krediet met hun Nordsek Score; er is geen filter op BKR, omdat geen aanbieder een lening zonder toetsing garandeert. De hoogste score heeft op 22 september 2026 New10 (9,2); de laagste effectieve jaarkosten berekenen wij bij New10 (4,7 %), de snelste uitbetaling is binnen 1 werkdag bij Floryn.

Wat aanbieders publiceren, loopt uiteen. Qredits schrijft dat een negatieve BKR-registratie geen probleem is en beoordeelt op het plan en de ondernemer. Floryn vermeldt geen BKR-toets te doen en beoordeelt op zes maanden banktransacties. Rabobank noemt een BKR-toets als vast onderdeel, ASN Bank sluit een negatieve registratie uit, Collin en Geldvoorelkaar controleren op achterstanden. BridgeFund, Swishfund, YEAZ, CapitalBox en New10 publiceren geen BKR-beleid op de pagina's die wij controleerden.

Wat het kost, met of zonder registratie

Aanbieders die een registratie wegen in plaats van afwijzen, zitten meestal in het duurdere deel van de markt; de zakelijke rente ligt tussen 4 % bij grootbanken en 15 % of meer bij online kredietverstrekkers. Qredits publiceert een rente van 7,95 % en 9,95 % per jaar; online kredietverstrekkers rekenen vaak een tarief per maand over het oorspronkelijke leenbedrag, wat op jaarbasis ongeveer het dubbele van twaalf maandtarieven kost.

Onze effectieve jaarkosten zetten beide op één schaal: de interne rentevoet van alle betalingen, inclusief afsluitkosten, bij € 50.000 over 24 maanden. De tabel toont de maandlast bij de laagste effectieve jaarkosten in onze tabel; € 50.000 over 24 maanden kost dan in totaal 2.432.

Een aanbod dat u ondanks een registratie krijgt, kan een hogere prijs dragen dan het gepubliceerde vanaf-tarief van de aanbieder. Voer het werkelijke aanbod in de rekentool in voordat u tekent; een paar tienden van een procent per maand maken op jaarbasis een groot verschil.

Waar u op let bij een aanvraag met BKR-registratie

Ken uw eigen registratie. U kunt uw gegevens bij Stichting BKR opvragen; controleer of achterstanden als hersteld staan en laat fouten corrigeren voordat u aanvraagt. Een aanbieder die u wijst op een registratie die u niet kende, is geen goed begin.

Wees open. Vermeld een registratie in de aanvraag als daarnaar wordt gevraagd; aanbieders die toetsen, zien haar toch, en een verzwegen achterstand weegt zwaarder dan een uitgelegde. Laat zien dat uw bedrijf de last draagt: twaalf maanden omzet op een zakelijke rekening zegt meer dan een toelichting.

Wantrouw beloftes. Een partij die zakelijk krediet zonder BKR-toetsing garandeert, verdient extra controle: kijk of zij het keurmerk Erkend MKB Financier van Finankeur (voorheen Stichting MKB Financiering) draagt en bij Kifid is aangesloten, en of de prijs gepubliceerd is. Tussenpersonen die een vergoeding vragen voordat er een lening is, vallen buiten onze vergelijking. Meer over keurmerk en gedragscode leest u in ons kennisartikel.

Gedragscode MKB Financiering, keurmerk en Kifid: wat ze u opleveren →

Alternatieven als een lening niet lukt

Factoring. Bij factoring beoordeelt de aanbieder de kredietwaardigheid van uw debiteur, niet die van u. Svea (2–4 % per factuur) en Voldaan (4 % tot 6 % naar betaaltermijn) betalen binnen 24 uur uit en richten zich ook op zzp'ers. Voorwaarde is dat u zakelijke klanten factureert voor afgerond werk.

Microkrediet. Qredits beoordeelt op het ondernemingsplan en de ondernemer en noemt een negatieve BKR-registratie geen probleem; het leent tot € 250.000 tegen een gepubliceerde jaarrente en neemt binnen twee weken een beslissing zodra de documenten compleet zijn.

Tijd en herstel. Een achterstand die is ingelopen, verandert binnen enkele maanden het beeld bij aanbieders die op banktransacties beoordelen. Gebruik die periode om omzet op een zakelijke rekening op te bouwen. De KVK Financieringsdesk (088 585 11 11) adviseert gratis en onafhankelijk over de juiste vorm.

Factoring vergelijken → · Zakelijke lening voor starters →

Zo vraagt u aan

Vraag eerst uw eigen BKR-gegevens op en bepaal het bedrag dat uw bedrijf kan dragen. Kies in de tabel de aanbieder met de hoogste score die uw rechtsvorm en bestaansduur accepteert; wat hij over BKR publiceert, staat op zijn eigen pagina onder Voorwaarden.

Zet klaar: KvK-nummer, identiteitsbewijs, bankkoppeling of twaalf maanden afschriften, en bij Qredits of een bank uw jaarcijfers of ondernemingsplan. Dien gericht in bij een of twee aanbieders die bij uw situatie passen, in plaats van overal tegelijk.

Vergelijk het aanbod op effectieve jaarkosten en lees de voorwaarden over registratie: wordt de lening bij BKR gemeld, dan telt zij later mee bij een hypotheek of persoonlijke lening. Nordsek dient nooit zelf een aanvraag voor u in en doet geen uitspraken over acceptatie.